說真的，20萬元存款對一個家庭來說并不算多，但是，作為應急資金來說已經夠用了，作為接近40歲的人來說，確實需要對未來進行必要的財務規劃。

首先保持家庭收支平衡。現在你需要考慮的就是如何保持家庭收入能夠大于支出，確保實現收支平衡。這種情況下你要計算一下未來的支出，其中包括子女教育以及自己未來的養老問題。按照目前的社會經濟發展情況，你的家庭月收入至少應該達到1萬元左右，才能夠實現收支平衡，如果低于這個水平就要考慮如何增收的問題，比如付出更多的勞動或者尋找更高薪酬的工作。

其次要對家庭主要收入來源適當投保。作為一個四口之家來說，兩個孩子還沒有成年，因此家庭主要收入來源一定要穩健，如果夫妻二人工作單位都有五險一金，那么只需要投入少量的個人意外傷害保險就可以了。如果夫妻二人從事的是個體經營業務，就需要對個人家庭財產進行適當投保，避免因為特殊情況導致家庭收入來源中斷，家庭生活出現困難。

第三要堅持量入為出。有什么樣的經濟條件就要過什么樣的生活，在日常生活消費時，一定要勤儉節約，避免過度消費，尤其是避免攀比心理。比如。有的人家庭收入每月只有1萬元，但是卻把孩子送到每年3萬元學費的幼兒園，這顯然就超過了家庭承受能力。

總之，生活中人是最關鍵的因素，勞動是生活的基礎，夫妻二人接近40歲的時候，正是上有老，下有小，工作也最忙碌的時候，一定要對家庭財務狀況進行適度規劃，需要把孩子撫養成人，還要讓他們健康成長，自己的行為對孩子是最好的教育，所以對生活要充滿信心，相信隨著孩子成長，日子會越來越好。