應(yīng)有理論和現(xiàn)實(shí)依據(jù)。不然雜亂議論混淆社會(huì)認(rèn)知。

這條題目給老年人提的。

宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯曾經(jīng)對(duì)持幣干什么呢，作了一些解釋。實(shí)際意思就是，除了家中那些難變現(xiàn)的，這手上和銀行能拿出的，怎么放不貶值，保值，增值。

凱恩斯說(shuō)，有三種動(dòng)機(jī)，買東西(交易動(dòng)機(jī))，預(yù)防急用(謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)，對(duì)老人來(lái)說(shuō)，上醫(yī)院的錢留著)，有好的理財(cái)(投機(jī)動(dòng)機(jī)，包括買債券，銀行理財(cái)，定期存款)。對(duì)于老人，有退休工資，交易買日常消費(fèi)的柴米油鹽夠了，基本不會(huì)動(dòng)到這筆150萬(wàn)，可能每月還有適當(dāng)節(jié)余。

那150萬(wàn)主要用于預(yù)防急用和隨時(shí)可投資理財(cái)(廣義的)這兩項(xiàng)中，而對(duì)于老人來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)也僅僅是適當(dāng)保值增值，更主要體現(xiàn)在隨時(shí)可支取可用。那現(xiàn)在有一款商業(yè)銀行或城市商業(yè)銀行推出的大額定期存單，作為老人存放的方式。

1，大額定期存單，具有存款性質(zhì)。即使存單發(fā)行銀行倒閉，由再存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(再存款銀行)對(duì)50萬(wàn)以下個(gè)人存款，予以賠付。所以150萬(wàn)應(yīng)分為三張存單，以夫婦兩人名字，存兩個(gè)銀行。

2，現(xiàn)在城市商業(yè)銀行大額定期存款年利率可達(dá)4.675%，可在儲(chǔ)蒿所查詢比較。收益還是比較高的。一般情況三年期可在基準(zhǔn)利率(2.75%)基礎(chǔ)上浮55%。

3，大額定期存單，一般起售額為20萬(wàn)，也有30萬(wàn)的。但分①可轉(zhuǎn)讓大額存單和②到期支取大額存單(即不可轉(zhuǎn)讓)，不可轉(zhuǎn)讓的如要提前支取，只能按活期付息，乃至于有銀行還要扣罰息。所以要問(wèn)清。選擇可轉(zhuǎn)讓。一般有第三方平臺(tái)提供交易，事先也得查清楚。轉(zhuǎn)讓時(shí)，視距到期期限時(shí)長(zhǎng)，交易雙方協(xié)商收益分配，出售方收益一般低于存單到期收益，高于已存期限銀行利息。