退休人員在工作時(shí)繳納了好多年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，多少年才能夠把自己交的這些錢(qián)拿回本來(lái)呢？

說(shuō)實(shí)話，如果是社會(huì)平均工資不變，養(yǎng)老金也不調(diào)整的情況下，答案是這樣的：

第一，企業(yè)職工自己繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，回本時(shí)間就是按照自己養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月數(shù)。

因?yàn)槁毠け救死U納社會(huì)保險(xiǎn)都是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%繳費(fèi)的，進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢(qián)數(shù)也全部是由個(gè)人繳費(fèi)構(gòu)成。

退休時(shí)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

社會(huì)平均工資不增長(zhǎng)，個(gè)人賬戶也不會(huì)計(jì)算利息。

50歲的計(jì)發(fā)月數(shù)是195個(gè)月，60歲是139個(gè)月，要想拿回本來(lái)，在養(yǎng)老金不增加的情況下，肯定就是這些月數(shù)。

話又說(shuō)回來(lái)，我們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)每年都會(huì)計(jì)算個(gè)人賬戶記賬利率，在加上退休以后養(yǎng)老金還會(huì)年年增長(zhǎng)。實(shí)際上回本的時(shí)間要短得多，具體要視個(gè)人賬戶的記賬利率以及養(yǎng)老金的增長(zhǎng)情況而定。

實(shí)際上，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶如果領(lǐng)取不完，其余額可以有繼承人繼承，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的錢(qián)是不會(huì)虧本的。這一部分錢(qián)無(wú)需擔(dān)憂。

第二，統(tǒng)籌賬戶部分的錢(qián)。進(jìn)入這一部分的錢(qián)，如果是企業(yè)繳費(fèi)，繳費(fèi)比例是按照16%。繳費(fèi)基數(shù)也不一定等于職工本人的繳費(fèi)基數(shù)，一些地方的企業(yè)繳費(fèi)是按照工資總額來(lái)核定繳費(fèi)基數(shù)的。

如果是靈活就業(yè)人員，很多地區(qū)是按照20%的比例繳費(fèi)，實(shí)際上進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的比例就是20%-8%=12%。

如果是按照12%的比例繳費(fèi)，在社會(huì)平均工資不變而且養(yǎng)老金不增長(zhǎng)的情況下，要根據(jù)繳費(fèi)指數(shù)來(lái)確定。

如果繳費(fèi)指數(shù)是0.6，回本時(shí)間是108個(gè)月。如果繳費(fèi)指數(shù)是1，回本時(shí)間是144個(gè)月。如果繳費(fèi)指數(shù)是3，回本時(shí)間是216個(gè)月。

如果是按照16%的比例計(jì)算，虧本的時(shí)間都會(huì)增加1/3，分別是144個(gè)月、192個(gè)月和288個(gè)月。

可實(shí)際上大家也知道，社會(huì)平均工資在年年增長(zhǎng)，退休以后養(yǎng)老金也在調(diào)整上面的月數(shù)，只是最長(zhǎng)月數(shù)，實(shí)際回本月數(shù)要短的多。

除了以上兩種計(jì)算方式以外，實(shí)際上我們參保人去世以后，還會(huì)領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇。這兩部分待遇是給家屬的，雖然參保人享受不到，但也是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的支出。

喪葬補(bǔ)助金的標(biāo)準(zhǔn)，是兩個(gè)月的上年度全省城鎮(zhèn)人均可支配收入。撫恤金是9~24個(gè)月的上年度全省城鎮(zhèn)人均可支配收入，跟繳費(fèi)年限和領(lǐng)取養(yǎng)老金月數(shù)有關(guān)。

如果是綜合各種所有可能的待遇，再考慮到社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)和個(gè)人賬戶余額的增加，回本時(shí)間真的不會(huì)特別長(zhǎng)。按照我估計(jì)一般在1~2年。