銀行信用卡消費特別是大額消費后銀行客服電話要求進行分期，相信很多人都遇到這樣的情況，有的人愿意做當然沒有問題，畢竟信用卡分期對于財務(wù)暫時緊張的人是一種還款壓力的后延；但對大多數(shù)本來并不需要或者不希望支付利息的人來說，卻往往并不愿意進行信用卡賬單分期，直接拒絕又擔心信用卡會降額度。

不辦理信用卡賬單分期真的會降低信用卡額度嗎？結(jié)論是：不一定。

首先，推銷信用卡賬單分期的部門與信用卡額度管理的部門是兩個完全不同的部門，其管理的職責和重點是完全不同的

一般的銀行都將信用卡分設(shè)成一個單獨的業(yè)務(wù)單元，甚至有的銀行成立了信用卡法人公司，從而與銀行業(yè)務(wù)上獨立出來。

同樣的是，在信用卡內(nèi)部又劃分為多個部門，銀行的信用卡中心一般都會有幾個大的板塊：日常管理類板塊包括日常運營和人事財務(wù)；營銷類板塊主要包括信用卡的營銷和管理；渠道拓展類包括全國營銷渠道的管理和直營機構(gòu)的組織管理；風險管理類板塊包括信用卡申請的審批、風險額度的控制和額度的動態(tài)管理；信貸類板塊包括信用卡分期和信貸崗位；客服類板塊包括電話營銷和客戶服務(wù)；技術(shù)類板塊包括新理財產(chǎn)品的開發(fā)、移動產(chǎn)品的開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)維護、技術(shù)服務(wù)等技術(shù)類。

很多人不懂銀行的分工設(shè)置，從而對一些銀行的推銷和營銷將風險控制聯(lián)系起來，實際上是誤解。我們經(jīng)常在收到信用卡賬單時，也有一些信用卡分期的推薦，實際上，無論是電話信用卡分期還是短信賬單分期，最大的可能都是客服和營銷人員的推銷行為，本質(zhì)上與風險管理部門沒有什么關(guān)系，信用卡額度的降低主要根據(jù)風險控制的要求，而分期等屬于營銷部門的職責，所以，并不具有直接的關(guān)系，同樣也并不因為你沒有辦理分期就降低額度。

現(xiàn)實中經(jīng)常會遇到這樣的情況，收到關(guān)于辦理大額度信用卡的邀請短信，但在辦理申請以后根本沒能通過，就是因為前者屬于營銷手段，后者要進行風險控制。

其次，目前信用卡降低額度的重點仍然是風險的控制和管理，主要是以下幾個重要的方面

目前信用卡降額已經(jīng)受到大家的關(guān)注，特別是以于一些人還非常的在意，那么，銀行信用卡在哪些情況會被降低額度呢？銀行的降低信用卡額度時都會關(guān)注哪幾個重點呢？

一是信用卡持卡人持有信用卡過多，額度過大，往往會被降低額度。銀行的信用卡額度也是一種授信業(yè)務(wù)，授信額度的大小取決于銀行對信用卡持有人或者申請人的風險評估。以前各銀行信用卡只將自己的信用卡進行額度控制，沒有整體考慮信用卡持卡人的整體額度，導致信用卡持卡在多家銀行辦理大額度信用卡并整體額度過大的情況，因此，持有信用卡較多，授信總額度過大可能會受到多張信用卡降額度、個別信用卡封卡的情況。

二是信用卡持卡人出現(xiàn)各種逾期行為后，可能會導致信用卡額度降低甚至封卡。一旦出現(xiàn)信用卡透支逾期肯定會被降低額度，這一點很多人都知道了。但很多人不知道的或者沒有重視的是，如果在其他銀行出現(xiàn)貸款逾期、甚至上征信系統(tǒng)的信貸平臺的貸款逾期，也可能導致信用卡額度降低甚至封卡。更有甚者，由于民間借貸和民間借貸的擔保出現(xiàn)法律訴訟而被法院判定為失信被執(zhí)行人，銀行也會降低信用卡額度甚至封卡。

三是一些社會失信行為也可能會導致銀行信用卡的降低額度或者封卡。除了金融機構(gòu)的失信行為以外，社會上的一些失信行為如偷稅漏稅、各種公共欠費以及高鐵黑名單、航空黑名單等行為的出現(xiàn)，都有可能對自己信用卡的額度帶來不利的影響，甚至直接封卡。

四是信用卡違規(guī)套現(xiàn)或者大額提現(xiàn)，可能導致信用卡額度降低或者封卡。有一些人習慣于經(jīng)常頻繁提現(xiàn)或者大額套現(xiàn)，提現(xiàn)本來就是銀行信用卡的基本功能，但如果涉嫌大額提現(xiàn)和套現(xiàn)就可能涉嫌違法。信用卡套現(xiàn)情節(jié)嚴重的，涉嫌構(gòu)成違法經(jīng)營罪，嚴重者涉及洗錢。信用卡持卡人如果惡意透支，會構(gòu)成信用卡詐騙罪。當然如果銀行認為你有信用卡過度提現(xiàn)或者套現(xiàn)行，信用卡持卡人可能會受到降低額度甚至封卡的處理，建議慎重使用大額提現(xiàn)、不要進行套現(xiàn)。

五是信用卡刷卡異常。如有的信用卡某一段時間有大量刷卡交易，或者在有風險的POS以及銀行認為行為異常的消費場所刷卡，則銀行可能會因為風險的考慮而降低額度。

六是各種以卡養(yǎng)卡行為會給你的信用卡額度帶來非常不利的影響。以卡養(yǎng)卡已經(jīng)成為一些人的生活方式，以卡養(yǎng)卡不僅要有不低的成本，還會導致信用卡持有人的授信額度繼續(xù)放大，出現(xiàn)信用卡風險積聚。有可能導致信用卡額度的收縮。

此外還有信用卡可能被盜刷、信用卡刷卡次數(shù)少或者激活后長期不用，都有可能導致信用卡額度降低。本質(zhì)上與辦理不辦理分期沒有直接的關(guān)系。

其三，現(xiàn)實中確實有一些人說信用卡分期與信用卡額度的控制有關(guān)，也并不一定就完全沒有道理，畢竟信用卡分期是信用卡的重要來源之一

雖然無論從道理上還是從風險控制的角度看，信用卡分期與信用卡額度都沒有必然的聯(lián)系，但現(xiàn)實中有的銀行卻有可能會對一些本來并不優(yōu)質(zhì)的信用卡進行額度下降。

對于優(yōu)質(zhì)客戶，無論哪個銀行的信用卡都是爭奪的，所以你即使不辦理信用卡分期也不會降低額度，而且還會隨著使用時間的延伸會提高額度。但對于一些本來就比較弱的信用卡客戶，如收入并不高、職業(yè)并不穩(wěn)定、消費過于頻繁、經(jīng)常使用到最高額度的信用卡，如果不辦理分期，個別銀行可能會降低額度，也就是說，不辦理信用卡分期不是降低額度的直接唯一原因，但卻也是其中的一個原因。

信用卡分期的利率或者綜合成本一般在15%甚至以上，而且已經(jīng)成為信用卡的重要來源之一，因此風險部門在對信用卡進行風險評估時，有的銀行會對一些并不優(yōu)質(zhì)的信用卡再進行收益率評估，對個別信用卡進行收益抵消降低額度也是可能的，因此民間傳說中的不辦理信用卡分期就降低額度并不是完全空穴來風。

無論怎樣，大家在面對信用卡分期時一定要謹慎，不要為了提高額度而違心地辦理分期，更重要的是要養(yǎng)成良好的信用卡使用習慣，這才是根本。