近期，一些地方的流動就業(yè)群體反映，到商業(yè)銀行開戶需出具各種證明文件，存在個人工資卡開戶難等問題。

9月30日，央行發(fā)布《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》），內(nèi)容要求各商業(yè)銀行要充分利用存量個人銀行賬戶發(fā)放工資，同時優(yōu)化個人銀行賬戶開戶流程，建立個人銀行賬戶服務(wù)長效機(jī)制。

“人民銀行對此高度重視，組織力量進(jìn)行深入核查。”中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)流動就業(yè)群體開戶難的問題，主要有兩方面原因：一是，為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境DUBO犯罪，銀行普遍加強(qiáng)了賬戶風(fēng)險管理。2020年10月，公安部會同工信部、人民銀行等部門開展“斷卡”行動以來，全國共查處買賣銀行卡、手機(jī)卡違法犯罪嫌疑人45萬名，查獲銀行卡61萬余張。

上述負(fù)責(zé)人稱，商業(yè)銀行倒查涉案賬戶發(fā)現(xiàn)其中異地個人開戶的占比較高，從而收緊了異地開戶政策。

另外，近年來商業(yè)銀行按照“了解你的客戶（KYC）”原則不斷加強(qiáng)客戶身份及其開戶用途審核，相關(guān)措施具有合理性和必要性，但部分商業(yè)銀行未能采取與客戶風(fēng)險特征相匹配的差異化身份核實(shí)措施，向客戶“一刀切”提出不合理或超出必要限度的身份核實(shí)要求，加之宣傳解釋不足，造成客戶誤解和困擾。

對此，《指導(dǎo)意見》要求，各銀行需采取差異化的客戶盡職調(diào)查方式。銀行應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險為本”的原則確定客戶盡職調(diào)查的具體方式，在“了解你的客戶”基礎(chǔ)上，適當(dāng)優(yōu)化開戶流程，為客戶提供開戶便利，不得“一刀切”要求客戶提供輔助身份證明材料，不向客戶提出不合理或超出必要限度的身份核實(shí)要求。銀行因異常開戶行為拒絕客戶開戶申請的，應(yīng)加強(qiáng)復(fù)核并向客戶說明理由。

央行表示，優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)是貫徹“支付為民”理念的重要手段。下一步，人民銀行將指導(dǎo)各商業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)《指導(dǎo)意見》提出的各項工作部署，按照開戶便利度不減、風(fēng)險防控力度不減，優(yōu)化賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng)的“兩個不減、兩個加強(qiáng)”原則，持續(xù)推動建立與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的高水平銀行賬戶服務(wù)體系，讓客戶便利化辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)成為常態(tài)，提升人民群眾銀行賬戶服務(wù)的獲得感、安全感和幸福感。