適合自己的才是最好的。家庭保險(xiǎn)的建立要結(jié)合家庭的經(jīng)濟(jì)收入，家庭成員模型，現(xiàn)有家庭保單狀況等因素綜合分析后做出合理配置。

選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)重點(diǎn)注意三方面的條款：

第一個(gè)是免賠額條款。免賠額是指損失在一定限度內(nèi)、保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任的額度，對(duì)被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)上可承受，金額較低的醫(yī)療費(fèi)用，規(guī)定免賠，可省去保險(xiǎn)人的大量工作，降低保險(xiǎn)人的運(yùn)營(yíng)成本。現(xiàn)在銷售的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分為無免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)與有免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)。無免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)比有免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)率高。我們常常見到的百萬醫(yī)療一般都是屬于有免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)。原則上是優(yōu)先選擇無免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)。

第二個(gè)是比例給付條款。保險(xiǎn)人按照總費(fèi)用的某一固定比例給付保險(xiǎn)賠償金（例如保險(xiǎn)人承擔(dān)70%，被保險(xiǎn)人自付30%）；也有保險(xiǎn)單以累進(jìn)比例給付，即隨著實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出的增大，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例累計(jì)遞增，被保險(xiǎn)人自付的比例累計(jì)遞減。不同的醫(yī)療保險(xiǎn)在未先通過社保或其他方式報(bào)銷后，再申請(qǐng)理賠所給付比例也不相同。優(yōu)先選擇未先通過社保或其他方式報(bào)銷后，再申請(qǐng)理賠所給付比例高的醫(yī)療保險(xiǎn)。

第三個(gè)是給付限額條款。由于危害人體健康的風(fēng)險(xiǎn)大小差異很大，醫(yī)療費(fèi)用支出的高低也相差很大。為了保障保險(xiǎn)人和廣大被保險(xiǎn)人的利益，一般對(duì)保險(xiǎn)人醫(yī)療保險(xiǎn)金的最高給付有限額規(guī)定，以控制總支出水平。常見的約定限額主要出現(xiàn)在器官移植，醫(yī)療器械，住院津貼等費(fèi)用上。一般選擇給付額度越高的越好。