最近在私密圈里，各大銀行的提問越來越多，圈圈尋思了一下，索性發(fā)個干貨吧，各位有需要的卡友可以收藏備用。

各大銀行信用卡，在申請、用卡的過程中，因政策不同，各有特點。有亮點也有痛點，簡評給我們留下的印象。對于未持有或新用戶，有需要注意和規(guī)避的事項。

1、交通銀行

注重學(xué)歷，會核實，大專以上都好下卡。通過邀請碼辦卡，對其他銀行沒什么作用，但通過優(yōu)質(zhì)邀請碼申請交行，對下卡有一定幫助。

各大銀行普遍喜歡科技類公司員工，但交行和浦發(fā)不喜歡，填寫的公司名稱帶科技，會影響下卡率和授信額度。

許多銀行都不喜歡多頭授信，交行是其中一家。各大銀行對申請人評估，普遍是未持有信用卡負4分，持有1至4張正8分，超過4張負4分。

交行風(fēng)控很嚴厲，經(jīng)常貸后管理，單筆消費固定額度50%以上，容易引起風(fēng)控。用卡稍微不當(dāng)，就會收到風(fēng)控短信。

用卡行為被風(fēng)控了，交行會采取邀請分期措施。拒絕客服的分期邀請，資質(zhì)一般的，可能會降額，資質(zhì)很差的，甚至?xí)饪āＫ⒔恍行庞每ê螅Ａ粜∑卑肽暌陨希詡鋺?yīng)對風(fēng)控。

各大銀行普遍喜歡用卡時間長，多消費的活躍客戶。交行對用卡時間不長，不活躍的客戶有不同的態(tài)度，可以冷凍提額。

2、中信銀行

賬單日前還款有利于提額，容易激活新快現(xiàn)。中信冷凍也有機會提額，冷凍結(jié)合額度外新快現(xiàn)，是打造備用資金的金融工具。

中信支持以卡辦卡、異地辦卡、曲線提額，除了官網(wǎng)和手機客戶端，還有許多第三方快卡通道。雖然網(wǎng)點不多，辦卡的渠道不少。

中信每年可更改2次賬單日，可更改為1號至12號其中一天。不需還清未出賬單，也不需還清分期就能更改，因此每半年可通過更改賬單日延期還款一次。

中信是取溢繳款收費較高的銀行，通過ATM機和柜臺取溢繳款，收取2%手續(xù)費，每筆最低收費20元。小額溢繳款可消費掉，中信有大額溢繳款，要致電客服咨詢處理。

中信除了冷凍和曲線提額，申卡時沒有提供或有了新的財力證明，可通過發(fā)郵件或前往銀行網(wǎng)點，補充資料申請?zhí)犷~。

3、招商銀行

提額很快，可以不到兩個月，通過現(xiàn)金分期，固定額度提高至6萬元。后續(xù)能翻倍提臨時額度，優(yōu)質(zhì)客戶可長期延續(xù)臨時。

痛點是，使用了臨時額度金額，說不定哪天會關(guān)小黑屋，突然延續(xù)不了臨時。接下來很長時間，每月只能還款，沒有可用額度。

招行一般不會采取降額、封卡措施，但風(fēng)控系統(tǒng)較特殊，很多行為都會觸發(fā)小黑屋。招行喜歡真實消費，許多第三封支付刷不了招行信用卡，就算能刷，會容易引起風(fēng)控。

招行采取卡員上門辦卡制，開通儲蓄卡，通過專業(yè)版U盾在官網(wǎng)申請可免上門。能持有儲蓄卡金卡會成為招行優(yōu)質(zhì)客戶，下卡率和授信額度會提高。

招行是賬單日后最早需要還款的銀行，離最后還款日只有18天。可通過更改賬單日，每半年延期還款1次。

4、建設(shè)銀行

忌諱多頭授信，持有4張以上信用卡，很難下卡，也會影響曲線提額成功率。如果一直被拒，需要減少持卡數(shù)再申請。

為了保證通過率，有信用卡預(yù)審批額度再申請建行。查詢方法是手機客戶端綁定建行儲蓄卡，首頁點擊信用卡，點擊信用卡管理，再點擊預(yù)審批額度。

除了信用卡預(yù)審批額度，手機銀行里也會顯示建行其他預(yù)審批額度。有額度的，辦理建行相關(guān)業(yè)務(wù)，通過率都較高。

理財同時走流水可出額度，讓網(wǎng)點人員協(xié)助在智能柜員機辦卡。沒有固定電話，不了解近期放水卡種，可讓網(wǎng)點人員幫助選卡和填寫固定電話號碼，寄卡到單位，下卡額度有機會是預(yù)審批額度的兩倍。

通過手機銀行提額失敗，會顯示參考碼，不同參考碼對應(yīng)提不了額的具體原因。有針對修正后，再申請?zhí)犷~，會增大成功率。

已經(jīng)持有多張信用卡，如果盲目申請建行，不但還是會被拒，而且征信報告會被頻繁查詢。如果減少不了持卡數(shù)，有預(yù)審批額度先辦理虛擬卡，再加辦建行實體信用卡。

5、平安銀行

綁定儲蓄卡登錄口袋銀行，首頁點擊信用卡申請，點擊秒測額度，可查詢平安信用卡預(yù)審批額度。有額度就在里面申卡，在里面申請?zhí)犷~不會查征信。

四大行查詢預(yù)審批額度均不查征信，平安銀行會有查詢記錄。有時候在征信報告上顯示為貸后管理，有時候顯示信用卡申請，雖然對征信影響不大，但不宜頻繁查詢。

平安銀行注重車產(chǎn)，全款和按揭均可提供車產(chǎn)證明。平安銀行注重保險，持有保單有助于信用卡申請。

有小額溢繳款可消費掉，平安是唯一處理溢繳款沒有免費方式的銀行，而且手續(xù)費不低。有大額溢繳款，致電客服處理，是費用最低的方法。

平安是賬單日后最早需要還款的銀行，距離最后還款日只有18天。可通過更改賬單日，每半年延期還款一次。

平安具有保險基因，是一家特別的銀行。各大銀行普遍有積分的商戶類別，平安銀行沒有，要了解平安的積分政策，少刷沒有積分的商戶。

6、工商銀行

網(wǎng)點排號小票，打1738個人信息資料，綁卡登錄手機銀行，首頁點擊最愛，再點信用卡，均可查詢工行預(yù)審批額度。

有定存的，可在網(wǎng)點申請質(zhì)押辦卡，通過率很高。定存轉(zhuǎn)活期取出資金后，信用卡會降額。另一種是循環(huán)質(zhì)押，提高工行資產(chǎn)數(shù)值，有助于申卡、提額、曲線，取出資金后不會影響額度。

下卡額度很低，可往信用卡存入固定額度2至3倍金額，短期內(nèi)多元化消費完。致電客服以額度不夠用為由，申請?zhí)岣哳~度。

工行有相對獨立的信用卡評審系統(tǒng)，綜合諸多因素，持有宇宙行信用卡，申請支持以卡辦卡的其它銀行信用卡，普遍會得到認可。

工行有1830評分系統(tǒng)，700分以下就是工行灰名單客戶，申卡或提額會被拒。可至網(wǎng)點查詢分值和了解具體原因，修正后致電客服申訴出灰名單。

工行喜歡有資產(chǎn)和星級高的客戶，能持有商友這張儲蓄卡，服務(wù)星直接是5星。可通過貴金屬、理財、轉(zhuǎn)賬等，提高工行貢獻星級。

7、興業(yè)銀行

除了郵寄申請表，申請興業(yè)二卡要到銀行網(wǎng)點。不想網(wǎng)點申二卡可致電客服，咨詢收件地址和確認收件人，了解郵寄細節(jié)。

申請信用卡時沒有提供，或現(xiàn)在有了新的財力證明，可在網(wǎng)點補充資料申請?zhí)犷~，也可把證明材料通過郵件發(fā)給興業(yè)銀行。

興業(yè)支持質(zhì)押辦卡，有一年以上定存，可前往網(wǎng)點提出質(zhì)押辦卡申請。質(zhì)押辦卡通過率很高，下卡額度是定存金額的90%左右，但取出定存后，信用卡會降額。

興業(yè)注重前3筆消費，下卡后，在A類商戶或合作商戶消費前3筆，有利于以后信用卡額度的提高。A類商戶比如：餐飲、住宿、娛樂類。

興業(yè)注重負債率，信用卡想提額，負債不能高。接受客服致電邀請分期，有機會提額，但主動申請分期不能多。最低還款負債會很高，雖然會給銀行做貢獻，但不利于提額。

信用卡提額后19個小時左右，期間處于賬單日前后幾天，可嘗試再次申請?zhí)犷~。用卡良好有一定成功概率，就是興業(yè)二連提。

8、浦發(fā)銀行

非常注重盈利，有貢獻度，各種授信都好說。喜歡客戶分期，分期了就好提額，就好激活和提高各種額度。

客服邀請分期時，有的會說明分期了有利信用卡提額，不分期會做降額處理。這是實話，卡用得不好，不少被降額了。

浦發(fā)有定制卡種，下卡后要扣除金額不等的定制費，付費就是做貢獻，會提高下卡率。要根據(jù)各自情況，衡量辦信用卡是出于怎樣的需求，付這筆定制費值不值。

注重他行用卡情況，持有其他銀行使用1年以上，1萬以上額度，近半年沒有逾期記錄，可通過以卡辦卡申請浦發(fā)。貸后管理發(fā)現(xiàn)他行有逾期記錄，會影響浦發(fā)的提額，甚至導(dǎo)致降額。

浦發(fā)用卡一個月就有機會提額，有的下卡會自帶萬用金，金額高于信用卡可用額度，就是浦發(fā)信用卡背后額度外貸款。

浦發(fā)不忌諱網(wǎng)付，每月網(wǎng)付金額較大，可致電客服申請5倍積分。網(wǎng)付結(jié)合線下多元化消費，浦發(fā)是提額較快的銀行。

9、廣發(fā)銀行

金卡額度上限可達30至50萬元，白金卡提額會人工干預(yù)。這家銀行，如果沒有特殊白金卡種需求，一般客戶使用金卡就好。

廣發(fā)卡種較多，申卡選擇要結(jié)合自身情況。新聰明卡適合征信白戶，航空聯(lián)名卡適合經(jīng)常坐飛機，車主申請愛車達人，真情卡適合女士，視頻老用戶申請視頻聯(lián)名卡，小白分高申請小白卡。

廣發(fā)喜歡每月多元化多筆消費，如果不能順利提額，可嘗試賬單日后盡快還一半金額。然后多刷商超百貨、KTV、住宿商戶，空卡后，最后還款日前三天，還清另一半賬單金額。

以前，廣發(fā)賬單日是客戶的生日，不能更改。最近政策在調(diào)整，有時候還是不能更改，但有時候可以更改了，可致電客服咨詢實時政策。

信用卡手機客戶端點擊我的，下翻找到并點擊靠譜值，是廣發(fā)客戶評分系統(tǒng)。級別由低至高依次是300至400分、400至550分、550至700分、700分以上。

廣發(fā)單筆消費、賬單分期、現(xiàn)金分期均有機會不占可用額度。不少持卡人已使用金額，是信用卡額度的數(shù)倍。