答案是否定的：個(gè)人信用記錄是指對(duì)個(gè)人信用行為的記錄，從來(lái)沒(méi)有借貸行為的人個(gè)人信用記錄并不是最好的。

現(xiàn)實(shí)中有很多誤解，其中這樣的認(rèn)識(shí)是比較流行的誤解之一。人們認(rèn)為我從來(lái)沒(méi)有過(guò)任何借貸行為，個(gè)人信用記錄上清清白白的，是不是代表我的個(gè)人信用評(píng)價(jià)就更好呢?

很多事情并不是我們想象中的樣子，現(xiàn)實(shí)中可能往往會(huì)顛覆我們的想象，其實(shí)并不是貧窮限制了我們的想象力，而是對(duì)很多問(wèn)題的認(rèn)識(shí)與我們的想象并不相同，有的甚至完全不同。個(gè)人信用情況就是如此。

我們來(lái)看看你在完全沒(méi)有借貸行為的個(gè)人信用情況。

首先，在完全沒(méi)有借貸行為情況下，你的個(gè)人信用評(píng)價(jià)是相對(duì)消極的，或者說(shuō)并不會(huì)對(duì)你的評(píng)價(jià)更高，恰恰相反會(huì)評(píng)價(jià)偏低。

個(gè)人信用記錄首要的前提是有信用行為，而如果你沒(méi)有任何的借貸行為，那么你的個(gè)人信用記錄就相當(dāng)于一張白板，對(duì)于這種白板信用記錄的人員，你當(dāng)然可以說(shuō)自己的信用良好，因?yàn)闆](méi)有任何的不良記錄，但是也難以說(shuō)自己的信用記錄有多好，因?yàn)槟銢](méi)有任何代表你有良好信用的行為和記錄。

在正常情況下，如果你申請(qǐng)貸款前沒(méi)有任何借貸行為，也就是說(shuō)在申請(qǐng)借貸前你沒(méi)有貸款過(guò)，那么貸款審批機(jī)構(gòu)會(huì)很謹(jǐn)慎，為什么呢?

因?yàn)檫@種沒(méi)有任何借貸行為的貸款申請(qǐng)人，一種可能是沒(méi)有任何信用意識(shí)，沒(méi)有借貸過(guò)，知道不知道借貸是要還的、如何還、及時(shí)還都是一個(gè)未知數(shù)，談什么好信用呢?

第二種可能是以前申請(qǐng)過(guò)貸款但沒(méi)有憑借貸款機(jī)構(gòu)給你同意貸款過(guò)，說(shuō)明你有很大的嫌疑沒(méi)有任何的借貸能力。第三種是在你的信用評(píng)估是由于沒(méi)有歷史數(shù)據(jù)和借貸還款情況的評(píng)估，在信用等級(jí)評(píng)價(jià)時(shí)是缺項(xiàng)的，因此評(píng)級(jí)肯定不會(huì)很高。

其次，有一些已經(jīng)在個(gè)人信用記錄里的情況你是不是清楚，如果不清楚對(duì)你的信用影響也是很大的?

有的人對(duì)借貸行為的理解比較偏頗，實(shí)際上很多行為可能都會(huì)出現(xiàn)在你的個(gè)人信用記錄里，而這些行為如果不注意也會(huì)影響你的個(gè)人信用：

一是個(gè)人辦理的信用卡也是個(gè)人信用報(bào)告里的借貸行為，因此也不能出現(xiàn)任何的欠款行為和逾期行為。

因?yàn)樾庞每ň哂型钢Чδ埽聦?shí)上你的透支額度是以銀行的授信為前提的，因此你的所有的信用卡都會(huì)出現(xiàn)在個(gè)人的征信報(bào)告里，有的人把信用卡與貸款分得很清楚，對(duì)信用卡還款時(shí)間并不重視，有的人經(jīng)常會(huì)晚幾天再還款，實(shí)際上這些不良習(xí)慣都可能造成你的個(gè)人信用里出現(xiàn)不良。

二是別人借貸時(shí)你進(jìn)行了擔(dān)保，給人貸款擔(dān)保也是你的個(gè)人信用行為，如果借貸人沒(méi)有還款同樣影響你的個(gè)人信用記錄

有的人將借貸行為簡(jiǎn)單地理解為貸款，實(shí)際上很多人對(duì)給別人擔(dān)保并不重視，甚至有的人單純地因?yàn)槟ú婚_(kāi)面子而給人擔(dān)保，有的貸款人告訴擔(dān)保人只是出一個(gè)擔(dān)保的名義，并不會(huì)有什么責(zé)任。實(shí)際上都是錯(cuò)誤的，擔(dān)保是有法律責(zé)任的，并且責(zé)任與貸款人相當(dāng)。所以，如果你有擔(dān)保行為就不能算是沒(méi)有任何借貸行為。這一點(diǎn)一定要明確，貸款人貸款逾期同樣影響擔(dān)保人的個(gè)人信用記錄。

這里明確幾個(gè)結(jié)論：

第一你一定要明確自己的信用記錄是不是干凈的和明確的，如果你的信用卡有逾期、別人貸款擔(dān)保有逾期，那么你的個(gè)人信用記錄就不是好的，甚至可以說(shuō)是有不良記錄的。

第二即使你真的完全沒(méi)有任何借貸行為，你的個(gè)人信用記錄是空白的，那么你的個(gè)人信用狀況也不能說(shuō)是更好的，只能說(shuō)你沒(méi)有過(guò)任何借貸行為。

第三是如果你的個(gè)人信用記錄是白板，那么對(duì)你的貸款申請(qǐng)可能并不是有利的，有可能是不利的。

以上幾點(diǎn)結(jié)論一定要搞清楚，這是決定你未來(lái)貸款能力的重要方面。