對于這個問題，相信很多朋友都會有一些疑問，比如為何我國的存款保險金額要定在50萬，而不是更多？為什么超過50萬的存款不受到存款保險條例的保護(hù)？50萬以上的存款安全嗎？等等。
對于這些問題，我們今天就來簡單的跟大家探討下。
首先、存款保險金額之所以定在50萬，這里面主要考慮2個原因。
可能很多人都有疑問，存款是老百姓最基本的投資渠道，為何超過50萬不受保險保護(hù)呢？其實(shí)我國的的存款保險額度之所定在50萬，這個并非隨便定，而是綜合考慮各種因素之后的一個結(jié)果，存款保險定在50萬主要有2個原因。
第一個原因、覆蓋存款客戶的數(shù)量
存款保險條例最核心的功能就是保障大家存款的安全，至少保證大家基本的存款不會有任何風(fēng)險。而在保險條例正式實(shí)施之前，央行已經(jīng)深入的做過調(diào)查，截止2015年的時候我國存款額度在50萬以內(nèi)的用戶占比達(dá)到99.63%，所以存款額度定在50萬可以保證99.63%的用戶存款安全。
第二個原因、兼顧銀行承受能力
存款保障由存款保險基金賠付，而這個基金的保費(fèi)是由各大銀行支付的，銀行每年都要按照存款余額的萬分之1到萬分之1.6之間繳納存款保費(fèi)，相當(dāng)于1萬億的存款要交1億-1.6億的保險費(fèi)用。這些保險費(fèi)用每半年交一次。
如果銀行能多交點(diǎn)保險費(fèi)，那存款保險的額度自然可以提高上去，但是如果保費(fèi)增加了也會適當(dāng)?shù)脑黾鱼y行的成本，這樣銀行當(dāng)然不太樂意了。
所以綜合考慮銀行的成本、以及存款客戶的覆蓋面之后，最終選擇了一個大家都可以接受的額度，就是50萬。
其次、雖然超過50萬存款不受存款保險條例保護(hù)，但是同樣很安全
雖然超過50萬的存款不受到存款保險條例的保護(hù)，但并非說超過50萬的存款就沒有了保障。從歷史發(fā)展來看，我國銀行業(yè)的發(fā)展還是很安全的，就算有個別人銀行經(jīng)營不善面臨破產(chǎn)的風(fēng)險，但大多都是通過兼并重組的方式確保了用戶存款的安全。
就算銀行破產(chǎn)了，個人用戶50萬以上的存款也基本沒有什么風(fēng)險。因?yàn)殂y行本身有資產(chǎn)可以拍賣，從各大銀行的資產(chǎn)規(guī)模以及不良資產(chǎn)率來看，銀行資產(chǎn)拍賣所得完全夠覆蓋所有的個人客戶存款。這也是為什么我國監(jiān)管部門對銀行資本充足率和不良貸款率考核很嚴(yán)的原因，其目的就是了防止出現(xiàn)意外情況的時候，銀行有足夠的資產(chǎn)來償還對應(yīng)的債務(wù)。
最后、銀行存款保險金額定在50萬并非固定不變，未來有可能會上調(diào)
我國的存款保險條例從2015年開始執(zhí)行，而當(dāng)時定在50萬這個額度，因?yàn)檫@個額度可以覆蓋99.63的人群。但是這個額度并非固定不變，隨著我過經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，居民存款額度的不斷提升，如果未來50萬保險額度覆蓋的人群下降，比如只能覆蓋95%的人群，那央行會根據(jù)實(shí)際情況對存款保險額度進(jìn)行調(diào)整，到時存款保險額度可能會上調(diào)到60萬或更高。
這一點(diǎn)可以參考美國的做法，比如2008年之前美國的存款保險額度是10萬美元，自從2008年發(fā)生金融危機(jī)之后，美國把這一額度上調(diào)到了目前的15萬美元。