對于民營銀行來說，之所以會選擇發行成本較高的智能存款，這本身就是攬儲壓力之下的“大招”，其優惠力度不可謂不大。目前來看，此類智能存款作為創新型存款方式還是受到了廣大投資者的青睞！

所謂的智能存款產品，本質上屬于1年至5年期的定期存款，但可以支持隨存隨取，收益率普遍性超過4.0%以上，相當于具有活期的靈活性又有定期的高收益。這無疑對余額寶等互聯網貨幣基金類產品構成了直接挑戰。

民營銀行相比其他國有大型商業銀行、全國性股份制銀行來說，幾乎都是純互聯網型銀行，一來自己成立的時間較短，老百姓對其品牌認知度還很低；二來缺少實體網點及營業部也是造成吸收存款困難的重要因素之一；還有通過移動互聯網APP方式進行買入也同樣會給中老年人設置了障礙，畢竟一直以來中老年投資者才是銀行存款的主力軍。

正因為如此，民營銀行深知自身的不足，于是就將更多優惠通過提高存款利率的方式回饋給客戶。事實證明，民營銀行的這一做法還是很成功的，盡管已經受到了監管層的限購和窗口指導。但是投資者踴躍買入并沒有止步，雖然微眾銀行的智能存款+已經下架，還是一些民營銀行的產品開始實施限購，可目前繼續發售的仍舊有不少10家民營銀行。

甚至可以說，如果不是監管機構的窗口干預，我認為此類智能存款也許會更加火爆，不管怎樣都在攬儲大戰中提高了民營銀行的吸金能力。對于那些流動性需求高，又想獲得較高穩健收益的普通投資者來說，此類智能存款的優勢不亞于余額寶等互聯網“寶寶類”產品。

在2018年以來的央行多次降準之后，受市場流動性資金越來越寬松的影響，包括銀行理財產品和貨幣基金市場收益率都普遍面臨著下行壓力的情況下，部分城商行或者信用社等都通過上浮存款利率達到攬儲目的。而民營銀行作為攬儲難度最大的金融機構，及時推出創新型的現金管理產品，已經初步的實現了攬儲需要。