老驥伏櫪，安能老矣？

今兒本君一大早起來看到就看到一條很“勵志”的消息：

鼓勵老年人創(chuàng)業(yè)？拿養(yǎng)老的錢創(chuàng)業(yè)？

那么問題來了，都說90%創(chuàng)業(yè)都會失敗，那么90%失敗的老頭老太太該拿什么養(yǎng)老？指望ZF來養(yǎng)？

本君一直都比較有危機(jī)感，很擔(dān)心：當(dāng)我老了，國家是不是就忘了我。

如今這趨勢看來，老“無”所依不是夢。

中國人的養(yǎng)老白日夢

就在最近，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于建立企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金中央調(diào)劑制度的通知》，自2018年7月1日起，實(shí)施建立養(yǎng)老保險基金中央調(diào)劑制度。

啥意思？用人話來說就是：

有的省份沒有養(yǎng)老金了，現(xiàn)在大家全部上交，咱們統(tǒng)一分配，富省拿點(diǎn)錢去救一下窮省。

真的這么窮了嗎？光說不練假把式，我們來直接看一下各個省份的養(yǎng)老保險基金的數(shù)據(jù)：（2017年數(shù)據(jù)尚未出來）

這張表統(tǒng)計(jì)的“可支付月數(shù)”就是假設(shè)停止征收養(yǎng)老金，那么原來養(yǎng)老金賬戶里面的錢可以支付幾個月。

看到了沒有？黑龍江已經(jīng)是負(fù)數(shù)了，-232億。

那如果還有省份養(yǎng)老金收不抵支會是什么情況？

只要數(shù)學(xué)不是體育老師教的人應(yīng)該都清楚，只要出現(xiàn)收不抵支，那么就會動用老本，那么原養(yǎng)老金賬戶就會越來越少，總有一天也會出現(xiàn)負(fù)數(shù)。

而最新的《中國社會保險發(fā)展年度報告2016》顯示：養(yǎng)老金當(dāng)期收不抵支的省份已增至7個，分別為黑龍江、遼寧、河北、吉林、內(nèi)蒙古、湖北、青海。

也就是說，以上這些省份，要不了幾年養(yǎng)老金賬戶都會是負(fù)數(shù)。

現(xiàn)在你就能理解國家為什么要對各個省市的養(yǎng)老金實(shí)施“劫富濟(jì)貧”的政策了吧？

但富省一直把錢給窮省，終有一天也會把自己拖垮的，那到時候整個國家的養(yǎng)老金怎么辦？

當(dāng)我們老了，能不能拿到養(yǎng)老金？

一介草民管國家的事兒，是不是管太多了？

我就想知道我自己交的養(yǎng)老金，能不能拿到？

對此，你心里要清楚現(xiàn)在的養(yǎng)老金制度就是用現(xiàn)在年輕人交的養(yǎng)老金給老人。

當(dāng)我們老了，就是用我們后代繳納的養(yǎng)老金給我們，也就是說，到時候我們的下一代能不能支付我們的養(yǎng)老金？

這個問題我們得來看看，未來年輕人有多少人，老人有多少人？

今年國家公布的出生率顯示，中國2017年比2016年出生人口減少了63萬人，人口出生率比2016年下降了0.52‰，僅為12.43‰，人口危機(jī)的預(yù)警鐘聲再次被敲響。

這意味著：20多年（這批人20多歲了）之后，社會上的年輕人會越來越少。

更要命的是，我國老年人越來越多：

公開數(shù)據(jù)顯示， 2017年全國65周歲占比11.4%，達(dá)到15831萬人。預(yù)計(jì)到2050年前后，我國老年人口數(shù)將達(dá)到峰值4.87億，占總?cè)丝诘?4.9％。

毫無疑問，20年后，年輕人會越來越少，老年人會越來越多，未來養(yǎng)老金支不抵收現(xiàn)象只會更嚴(yán)重！

“養(yǎng)三代”的當(dāng)代中年

當(dāng)代的中堅(jiān)力量，不僅僅要考慮自己如何養(yǎng)老，還得瞻前顧后。

曾經(jīng)的獨(dú)生子女，現(xiàn)如今大多長大成人，結(jié)婚生子，中國社會進(jìn)入421家庭模式，兩個小夫妻，需要養(yǎng)三代：4個老人，1個孩子和自己。

或許你要說努力賺錢就夠了，但有錢了，并不意味著你就輕松了。

相反，那些比你有錢的人，更注重如何維持自己的發(fā)展，如何教育好子女，養(yǎng)育好父母。

不久前，胡潤百富發(fā)布《2017中國高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書》：

對了，這些高凈值人群指的是那些隨便花一萬塊錢不會心疼的人。

這份白皮書的數(shù)據(jù)顯示，每個高凈值人群的家中，有3位平均年齡超過73歲的老人需要撫養(yǎng)。

這和所有普通人面臨的情況差不多，來看看他們是怎么做的，也許可以給我們自己一點(diǎn)啟示。

高凈值人群非常注重給父母購買重大疾病的商業(yè)保險。一旦得病，醫(yī)保報一層，商業(yè)保險報一層，抗風(fēng)險能力顯著增強(qiáng)。

至少，不至于一個人得病，毀掉一個家庭的未來，何談養(yǎng)老？

很久之前，一篇《流感下的北京中年》就曾刷爆朋友圈。

作者是北京人，北京有房，東北有房，一年的收入是他夫人、岳父、岳母的收入總和，典型的中產(chǎn)，典型的高凈值人群。

一場感冒，大概一個月的ICU治療，被逼迫到賣東北房子，賣北京房子的地步。

每個人都有得大病的概率，尤其像一些惡性疾病，例如腫瘤，器官衰竭等。這類病，要么不治，一治，就是幾十萬甚至上百萬的治療費(fèi)用。

相比之下，最基層的全面醫(yī)保根本起不了什么作用，報銷非常有限。

別說一個普通人家，就是一個中產(chǎn)，一個高凈值的家庭，一場大病，隨隨便便就能壓垮。

要知道，每個人面臨的風(fēng)險都是一樣的，病魔不會管你是普通收入，還是高凈值人群。

“提高自己的抗風(fēng)險能力”，是每個人在考慮養(yǎng)老問題時都應(yīng)該首先考慮到的。

把每個月收入的一部分，投入到疾病保險，把疾病風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。