使用京東白條、螞蟻借唄即便按期還款也會影響貸款？ 千萬不要以為互聯網借貸可以隨便用，哪怕按時還款也會影響貸款。剛剛銀行信貸員告訴我，螞蟻借唄、京東白條、微粒貸等產品，只要在近半年內有2次使用記錄，不管還不還都不給我批車貸。 在微信朋友圈里，涂女士發了這樣一條信息。

涂女士最近考慮買車，通過4S店合作的某商業銀行申請按揭。 從未有過不良征信記錄，也沒有未結清的貸款。銀行信貸員問我近期是否有新增貸款，查到我半年內有幾次網絡貸款的記錄，就把我拒貸了。 對于信貸員的這個說法，涂女士覺得很不可思議。使用過螞蟻借唄、微粒貸、京東白條等互聯網信貸產品，即便按期還款，也會影響銀行貸款嗎？

記者向該行某支行的個貸部經理求證，她表示， 確實有這個規定，上個月收到的通知，這個月開始實行。 抬高申請門檻之后，拒貸的比例高了許多。白條、借唄這些主流的互聯網金融平臺很多人都在用，很多客戶有過2次以上的使用記錄，包括我自己也有過幾次京東白條的借款記錄。 她說。銀行在為客戶辦理貸款的過程中看借款人的征信是必然的，通過查看客戶的個人征信情況，以此來衡量是否把錢貸給客戶。

各家銀行的容忍標準不一樣，一般主流銀行的標準是貸款、信用卡2年內逾期不能超過6次，連續逾期不能超過3次。 一家股份制商業銀行個貸部經理說，另外貸款人在其他銀行或者互聯網平臺上有多筆未結清的消費貸或信用貸，可能會導致貸款額度受影響，甚至不能通過審批。

部分網絡信用貸款已接入征信系統

除銀行系統之外，目前京東白條、螞蟻借唄、蘇寧任性付、微粒貸、百度金融等常見產品都已經接入了征信系統。騰訊微粒貸客服表示， 微粒貸 是微眾銀行的信貸產品，通過它借錢與在銀行借錢一樣，都是要錄入央行征信系統的。

支付寶客服稱，螞蟻借唄為貸款產品，將根據相關規定適時上報征信系統；如逾期，后續將影響個人信用記錄。而螞蟻花唄對應的征信機構是芝麻信用，不是央行征信，所以不會影響個人征信查詢次數。蘇寧任性付則在官網公告稱，使用任性付發生逾期后不僅會產生違約金，逾期信息還會上傳至人民銀行征信系統。京東客服人員介紹，使用京東白條要分情況，如果是在京東商城購買商品，那么是不查征信的；但使用白條日常消費、旅游、教育、裝修，是屬于向小貸公司借款，是要查詢個人征信的。

正常情況下，個人征信報告可以查詢到個人的信貸記錄、公共記錄、查詢記錄等信息，在這些記錄中跟貸款相關的業務會被查詢到，包括但不限于申請商業貸款、房貸、車貸及申請信用卡等，銀行及金融機構都將在征得個人授權的情況下對客戶的個人信用報告進行查詢。

需要明確的是：個人征信報告查詢次數過多，真的會影響到申請貸款。但這并不意味著所有的查詢記錄都會影響到貸款。在個人征信報告查詢原因中本人查詢、貸后管理查詢不算在內，如果是本人查詢自己的相關征信記錄的話，并不對貸款產生影響。對貸款會產生影響的是 硬查詢 ，包括信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批，這些審批要素是會對銀行放貸造成風險的因素，因此屬于負面類別，短期頻繁查詢將會對貸款產生不利影響。

通常情況下，放貸機構會認為，個人有借款需求才會去查征信報告。也就是說，如果一個人的征信報告在短期內多次被放貸機構以 貸款審批 信用卡審批 等原因查詢，卻沒有發生實質性的貸款，那么銀行或者放貸機構就會認為申請人目前急需資金，但因某些條件不達標或財務狀況不佳而被拒絕，這種情況下申請人違約風險較高，銀行或者放貸機構就會十分謹慎。