首先明確一點，用螞蟻花唄，征信不會灰，只有欠錢不還了，才會有問題。

使用螞蟻花唄，只要正常還款，不逾期，不會上征信，對征信不會有什么影響。不過螞蟻借唄會對征信有一定的影響，因為螞蟻借唄上征信報告的，而且在征信報告上面提現“小額貸款”，假如你以后需要在銀行貸款的話，銀行查看你的祥版征信報告的時候，看到你征信報告上有“小額貸款”，雖然你沒有逾期，但是它會影響你在銀行系統的綜合評分和銀行貸款審批

人民銀行的個人征信記錄主要來自個人的銀行交易記錄，只要您在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人擔保業務，您的相關信息就會被記錄，這是個人征信的主要來源。螞蟻花唄不屬于銀行業務，因此無法記錄到個人征信系統的銀行交易信息。個人征信記錄還會包含非銀行信用信息，是征信系統從其他部門采集的，可以反應客戶收入、繳欠費以及其他資產信息。

銀行貸款放款的時候，就查出來征信有問題，你要先還上借款，然后重新查詢一下征信，銀行確認沒有問題了，然后銀行才會放款，要不然即使你辦理了貸款，在放款之前在任何平臺借款，都會影響你的征信，貸款銀行是不會放款的！