投資前要留給家庭足夠的“緊急備用金”，金額為家庭3-6個(gè)月的固定支出，這筆錢可放到貨幣基金+活期存款的方式進(jìn)行投資，既可以保證資金的流動(dòng)性和安全性，也能夠在需要時(shí)及時(shí)取出。

第一種資產(chǎn)配置---投資有風(fēng)險(xiǎn)，不能保證穩(wěn)賺不賠

投資配置比例：5+2+3，

50%投資與固定收益類產(chǎn)品，確保資金安全；30%投資與波動(dòng)較小、能保證獲得穩(wěn)健收益的產(chǎn)品；剩下的20%嘗試風(fēng)險(xiǎn)投資，以追求較高的收益。

50%固定收益，優(yōu)選國債和貨幣基金

30%穩(wěn)健收益，優(yōu)選債基和優(yōu)質(zhì)P2P

(只有較長(zhǎng)時(shí)間持有的情況下，債券基金才能獲得相對(duì)滿意的收益，并且債券市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，甚至有虧損的風(fēng)險(xiǎn)。因此如果有中長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，比如子女教育、購車購房、退休儲(chǔ)蓄等，可以選擇債券基金長(zhǎng)期持有。）

20%的風(fēng)險(xiǎn)投資，優(yōu)選股票型基金

股票風(fēng)險(xiǎn)太高，可選擇風(fēng)險(xiǎn)略低于股票的股票型基金，畢竟有基金經(jīng)理打理，風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上是可控的。

第二種資產(chǎn)配置---想增值但要確保本金安全

投資配置：可配置一部分的指數(shù)基金，再配置大部分穩(wěn)定收益的貨幣基金。高風(fēng)險(xiǎn)端可投資指數(shù)基金，獲得15%-20%的投資收益；低風(fēng)險(xiǎn)端可在銀行買到4%左右收益的保本品種。

例：有10萬元，準(zhǔn)備3年后用來購車。目前H股指數(shù)基金低估，但3年后仍有處于低估，未漲起來的可能。已知：H股當(dāng)前市盈率為7.4%，歷史最低為5.5%，假設(shè)H股未來最低會(huì)跌到4PE，既在歷史最低5.5PE的基礎(chǔ)上，再下跌約（5.5-4）/5.5=27.2%,也就是從當(dāng)前最低下跌（7.4-4）/7.4=45.9%

按預(yù)估情況出現(xiàn)的最大損失：10萬元資金中，假設(shè)投資H股的金額為a萬元，如果H股下跌到4PE，則在當(dāng)前的基礎(chǔ)上下跌45.9%，則最大的可能損失：a*45.9%

按保本品種計(jì)算收益：10萬元資金中，配置保本品種的份額為：10-a，保本收益：每年4%，三年里獲得12%的收益，則保本品種的收益為（100-a）*12%