所謂網(wǎng)貸害人，主要指的是過(guò)去幾年網(wǎng)貸行業(yè)處于野蠻生長(zhǎng)狀態(tài)，很多沒(méi)有牌照的網(wǎng)貸平臺(tái)包括部分持牌的現(xiàn)金貸平臺(tái)通過(guò)各種“砍頭息、利滾利、高利貸、套路貸、裸條貸、校園貸”等方式向借款人放款，在借款人還不上時(shí)，又以爆通訊錄、打騷擾電話和上門暴力催收等，使得一部分借款人迫于壓力而自殺，造成了惡劣的社會(huì)影響，從而遭到監(jiān)管部門嚴(yán)打和全社會(huì)的聲討。

而支付寶的借唄、京東的金條包括微信的微粒貸，雖然也向用戶提供現(xiàn)金貸款，但是聲譽(yù)卻是相對(duì)良好，并沒(méi)有受到這一波現(xiàn)金貸整治的影響。主要原因有以下幾個(gè)：

支付寶借唄、京東金條擁有合法的支付牌照。這兩家持牌平臺(tái)，經(jīng)營(yíng)相對(duì)合規(guī)，其利率并沒(méi)有超過(guò)國(guó)家法定利率，踐行的是普惠金融的理念，不屬于高利貸范圍。對(duì)于還款逾期的客戶并沒(méi)有暴力催收。由于支付寶借唄和京東金條分屬于螞蟻金服和京東集團(tuán)，以其企業(yè)規(guī)模而言，一方面公司治理相對(duì)規(guī)范，另一方面其也要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，考慮社會(huì)聲譽(yù)。這兩家針對(duì)逾期客戶都是采取合法合規(guī)的催收方式，最終也就是走仲裁或訴訟的方式，并不會(huì)暴力催收。這一點(diǎn)是其與那些非法平臺(tái)得以區(qū)分的顯著標(biāo)志。

支付寶和京東金融的風(fēng)控技術(shù)比較成熟。支付寶和京東金融背靠阿里巴巴和京東兩大電商平臺(tái)，不但對(duì)接人行征信中心，還擁有用戶的消費(fèi)行為等大數(shù)據(jù)，建立了自己的征信模型，如芝麻信用，因此，在發(fā)放貸款方面更加審慎，同時(shí)通過(guò)差別授信和差別利率等方式有效地控制了風(fēng)險(xiǎn)。

所以，基于其正規(guī)牌照、普惠利率、合法催收和強(qiáng)大的風(fēng)控，支付寶借唄和京東金條不但沒(méi)有受到監(jiān)管部門的整頓，在網(wǎng)民心目中，也自然而然將其與那些非法平臺(tái)區(qū)隔了開(kāi)來(lái)。這兩家也將是互聯(lián)網(wǎng)金融大潮退去后，普惠金融最大的受益者。