利率是不會降低的。

部分提前還款有兩種方式：

第一種方式是降低月供金額，還款期限不變；

第二種方式是月供金額不變還款期限縮短。

銀行采用的一般都是第一種方式，第二種方式對于系統(tǒng)的要求比較高，很多銀行都是不支持的。即使采用第二種方式貸款的利率也是不會發(fā)生變化的。

我們都知道銀行的貸款利率是跟期限有關(guān)，五年以下的基準(zhǔn)利率和五年以上的基準(zhǔn)利率是不同的。但采用的基準(zhǔn)利率如何是由放款的時候決定的，中間是不能發(fā)生變化的。

要知道，對于提前還款，很多銀行都不會痛快答應(yīng)，要采用個性化的提前還款方式，很多銀行也不會支持。現(xiàn)在你要求提前還款，之后利率還降低，那銀行更不會愿意了。

房貸是所有貸款中利率最低的一種貸款產(chǎn)品。為什么銀行會選擇讓這種貸款利率最低呢？就是因?yàn)檫@種貸款的期限非常長，屬于薄利多銷的一種表現(xiàn)形式。現(xiàn)在你縮短了期限，還要降低利率，那銀行就會賠本。

這就好比你買100臺原價1000元的手機(jī)，價格是900元。現(xiàn)在你只買50臺，還要求價格變?yōu)?00元。這怎么可能？

對于已經(jīng)發(fā)放的貸款來說，想要降低利率，只有一種途徑，那就是等待基準(zhǔn)利率的下調(diào)。可隨著lpr機(jī)制在房貸上的運(yùn)行，基準(zhǔn)利率再進(jìn)行調(diào)整已經(jīng)不太現(xiàn)實(shí)了。所以就目前的情況來說，想要降低房貸利率已經(jīng)不太可能了。

除非說對于已經(jīng)發(fā)放的房貸基準(zhǔn)利率統(tǒng)一變成lpr利率。國家調(diào)整lpr的話，房貸利率也會隨之下調(diào)。對于存量房貸利率調(diào)整為lpr，人民銀行是有這個計(jì)劃的，但是短期內(nèi)可能不會實(shí)現(xiàn)。因?yàn)檫@對于銀行來說系統(tǒng)開發(fā)，業(yè)務(wù)調(diào)整工作量非常大。甚至還涉及到與客戶重新簽借款合同的問題。

總結(jié)：

對于提前還款來說，我個人傾向于不要修改還款期限，期限越長越好。我一直以來的觀點(diǎn)就是你的月供是不可能再升高的，但是你的收入大概率是會隨著時間的推移，工作經(jīng)驗(yàn)的增加而提高。

月供之于收入可能會越來越不算是個事兒。五年前買的房，月供可能只有2000多塊錢，當(dāng)時的工資也就才3000塊錢，可現(xiàn)在2000塊錢的月供對我來說幾乎不算什么。