網(wǎng)友的房貸本金80萬，已經(jīng)償還了2年，利率是5.88%，期限是30年，是否提前償還房貸？這是很多人都在糾結(jié)的問題，做決策的關(guān)鍵點是什么？最關(guān)鍵的就是你房貸利率的高低，再一個就是如果你提前償還了，那么哪種方式最省錢？

1、如何判斷你的房貸利率高低？

你在猶豫是否要提前償還房貸，那么你手里已經(jīng)有了能夠償還剩余房貸的資金，你現(xiàn)在償還了兩年，那么還剩余的房貸本金大概是77.9萬，也就是說你現(xiàn)在是有這77.9萬現(xiàn)金的。

你手握77.9萬的現(xiàn)金，你有兩個選擇，第一個是用這筆資金把房貸提前償還了，你的收益就是省掉的利息；第二個選擇就是用這筆資金用來做投資理財，你的回報高低就是投資收益率。

這兩個選擇題怎么做，其實就是看到底是房貸利率高，還是投資收益率高，你的房貸利率基本是固定的（我們假設(shè)在短期內(nèi)不會有大的變動），但是你的投資收益率卻可以有很多種，因為有不同的投資渠道和產(chǎn)品，收益率和風(fēng)險是成正比的，那么對一般人而言更愿意選擇那些比較安全的渠道，銀行是一個不錯的選擇，現(xiàn)在的行情，在銀行是能夠獲得4%-5%之間的收益率的。

而你的房貸利率是5.88%，從這個意義上來看，你提前償還是有利的，因為你本身投資能力也很弱，無法獲得更高的收益率，所以，建議你提前償還。你提前償還的話，那么可以節(jié)省的利息總額為：80.78萬。

2、如果提前償還該選擇何種方式？

提前償還房貸也有兩種大方式，第一種是一次性全部償還完畢，上文中講的就是一次性全部償還的情況；第二種是只償還一部分，比如你這次只償還40萬，在只提前償還部分房貸的情況下，你有兩種方式可以選擇。

第一種是保持月供不變，但是期限縮短，這種方法的缺點是月供壓力沒有變化，優(yōu)點是節(jié)省的利息比較多，以本案為例，提前償還40萬，保持月供不變，節(jié)省的利息為70.4萬元，這個節(jié)省的利息已經(jīng)非常接近全額提前償還的情況了，因為原本剩余的利息就只有80.78萬了。

通過這種方式你的剩余期限是102個月，差不多也就是8年6個月。

第二種方式是保持剩余期限不變，而減少月供，這種方法的優(yōu)點是能減少月供的壓力，缺點就是節(jié)省的利息不夠多，如本例中，采用第二種方法，節(jié)省的利息是41.5萬，這個利息遠(yuǎn)不如第一種的70.4萬，兩者整整有39萬的差距。不過月供降低到了2301元。

總結(jié)：是否提前償還房貸關(guān)鍵看你的房貸利率和能選擇的投資回報率的高低，如果選擇提前償還，那么采用月供不變，剩余期限減少的情況節(jié)省的利息會少得多。