目前疫情已經(jīng)逐步緩和，形勢已經(jīng)不似之前那么嚴(yán)重，大部分單位已經(jīng)復(fù)工了，可以說最困難的時期已經(jīng)過去了，但在整體形勢好轉(zhuǎn)的同時，房地產(chǎn)行業(yè)仍要為債務(wù)到期違約問題擔(dān)心，不光是開發(fā)商如此，普通購房者更是如此。

從個人觀點(diǎn)來看，我并不覺得會出現(xiàn)大規(guī)模的棄房斷供潮，尤其是在疫情已經(jīng)被控制住，社會整體氛圍向上的時候。

大家都清楚斷供意味著什么，也都知道斷供后會發(fā)生什么，人們總會想盡辦法保住房子，哪怕是炒房客也是如此。

房貸的價值不止于房子本身。

一棄房斷供不止收走房子那么簡單。

1房子雖然被收走，但夠不夠抵賬還要兩說。

通常被銀行收走的房子，會以5-7折的價格對外出售，假設(shè)欠銀行70萬貸款，房子被收走后只拍賣出50萬，那么這20萬的差價，貸款人是需要繼續(xù)償還的。（在房屋拍賣的過程中，還會扣除各種費(fèi)用，如訴訟費(fèi)、評估費(fèi)、拍賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等）

如果拍賣價不足以還清欠款，那么銀行會一直聯(lián)絡(luò)你追償，還有可能會申請查封貸款人名下的其他財產(chǎn)，直到還清貸款為止。

房子沒了還欠債，真真是賠了夫人又折兵。

2房子被收走就意味著買房時付出的三成首付和各種稅費(fèi)都打了水漂，對房屋的軟裝費(fèi)用，時間精力，居住期間的物業(yè)費(fèi)等等也成了無用功。

據(jù)統(tǒng)計，我國購房人群中，有八成以上選擇首付+房貸的方式購房，斷供在經(jīng)濟(jì)上是一筆不小的損失，何況有些人買房的首付款都是“幾個錢包”一起湊上的，顯然斷供受到的損失會比月供高的多。

二棄房斷供影響的不止是經(jīng)濟(jì)問題，更是信用問題。

隨著社會發(fā)展，信用問題越來越受重視，斷供產(chǎn)生的信用問題，甚至?xí)殡S貸款人一生，在接下來的日常生活中，凡是有和信用掛鉤的地方，貸款人都會遇到困難，在和信用良好的其他人競爭時更是不占優(yōu)勢。

尤其在國家對老賴加大打擊力度后，個人產(chǎn)生的信用問題是有可能影響到其家庭成員的，甚至直接影響其子女上學(xué)，工作等日常生活。

如果被銀行系統(tǒng)拉入信用黑名單，至少五年內(nèi)再也無法向銀行申請任何貸款。至于高消費(fèi)，出入境，經(jīng)營企業(yè)，重新就業(yè)等等各方面都會受到影響。

難怪有人說---信用，是當(dāng)今社會的第二張身份證。

三棄房斷供之后的生活問題

房子被收走拍賣-不足欠款-還清債務(wù)-卸掉老賴的帽子，然后呢？生活總要繼續(xù)，日子還得過，可往后的日子怎么過，未來就不買房了嗎，買房是不是又要貸款，轉(zhuǎn)了一大圈又回到了原點(diǎn)。

房子沒了住在哪，家人的居住問題怎么解決，短期可以租房，長期怎么辦，難道一輩子都要居無定所的漂泊嗎。

如果未來繼續(xù)買房，就要重新攢首付，繼續(xù)向銀行借款，且不說成功幾率如何，之前棄房斷供的心理陰影是否能克服，單從這個循環(huán)損失的時間上來說，就非常得不償失。

錢可以再掙，信用也可以恢復(fù)，但失去的時間是沒法重來的。

......

可以看出，棄房斷供的弊要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于利，為了幾千元損失幾十萬甚至上百萬，可謂揀了芝麻丟了西瓜，更何況還得繼續(xù)賠償丟了西瓜的損失。

我們會發(fā)生大面積棄房斷供的情況嗎？我可以準(zhǔn)確的說，肯定不會。

房價并不單單是一個房地產(chǎn)行業(yè)問題，就像棄房斷供影響的也不僅僅是貸款人一樣。

一銀行債務(wù)風(fēng)險

貸款人棄房斷供后，房子被銀行收走，銀行要通過拍賣才能變現(xiàn)，而在拋售潮中，銀行拿到的這些房產(chǎn)，即使打折降價出售，也很難快速的處理掉，如果短期內(nèi)房產(chǎn)不能變現(xiàn)，就會影響到銀行的總體賬目，同時不斷下跌的房價也會連累到銀行正常的金融秩序，導(dǎo)致更多壞賬發(fā)生，甚至發(fā)生儲戶的擠兌潮。

雖然長期來看，貸款人會將銀行的損失補(bǔ)足，但短期內(nèi)等于是銀行替貸款人扛下了這筆壞賬，如果這種情況不斷累積，而貸款人又無法補(bǔ)足欠款的話，那么銀行就不能避免破產(chǎn)的危險。

而作為金融中轉(zhuǎn)器的銀行系統(tǒng)一旦出現(xiàn)問題，那么后果可想而知，所以不排除在特殊時期下，政府可能會出臺強(qiáng)力措施，幫助貸款人解決房貸問題，如延后還款日期，暫時不還本金只還利息，用其他資產(chǎn)再次抵押等等，甚至還有可能鎖住房地產(chǎn)的流動性，只要鎖住流動性，就能保住資產(chǎn)價值，阻止拋售潮的發(fā)生，未來就有機(jī)會，使房價再次平穩(wěn)或回調(diào)。

二房貸經(jīng)濟(jì)關(guān)系

棄房斷供雖然是房地產(chǎn)行業(yè)的問題，但會通過蝴蝶效應(yīng)直接影響到經(jīng)濟(jì)發(fā)展。房貸問題如果導(dǎo)致房地產(chǎn)裹足不前，就等于讓經(jīng)濟(jì)停滯或下滑。

雖然大家都清楚過度發(fā)展的房地產(chǎn)行業(yè)已經(jīng)綁架了經(jīng)濟(jì)，但現(xiàn)階段來看經(jīng)濟(jì)發(fā)展還真的離不開房地產(chǎn)，也很難在短期內(nèi)解綁。

房地產(chǎn)發(fā)展的本質(zhì)其實(shí)是，經(jīng)濟(jì)上行后人們生活水平提高，改善居住環(huán)境的愿望促進(jìn)了房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展。房地產(chǎn)發(fā)展的大前提應(yīng)該是，先發(fā)展經(jīng)濟(jì)，然后房地產(chǎn)跟著發(fā)展，現(xiàn)在反而有些本末倒置，房地產(chǎn)反而拉動了經(jīng)濟(jì)上行，幾個循環(huán)后，發(fā)展房地產(chǎn)反而走在了發(fā)展經(jīng)濟(jì)的前面。

如今我們發(fā)現(xiàn)這種局勢是錯誤的，也想扭轉(zhuǎn)過來，但不可能一下子就成功，也是需要經(jīng)過幾個循環(huán)，將房地產(chǎn)再置于經(jīng)濟(jì)發(fā)展之后，讓經(jīng)濟(jì)逐步擺脫對房地產(chǎn)的依賴，發(fā)展制造業(yè)，高科技等其他產(chǎn)業(yè)替代房地產(chǎn)。

當(dāng)然這個過程肯定會很漫長，就像一個人學(xué)會抽煙只需要一星期，但是要想戒煙，需要一個月甚至一年。

三城鎮(zhèn)化與家庭財富

國家提倡的城鎮(zhèn)化目標(biāo)還在推進(jìn)中，如今城鎮(zhèn)化率頂多算是中期，如果現(xiàn)在房地產(chǎn)發(fā)生斷供潮，就會直接影響到城鎮(zhèn)化的推進(jìn)。

大家都在甩賣房子，雖然價格下降了，但卻無人敢買。開發(fā)商也不再建樓了，政府的地也賣不出去了。整個城鎮(zhèn)化的步子就會停下來。

不要忘記，我國家庭財富的大部分都在房子里，幾乎80%以上的家庭，都會受到房價下跌，固定資產(chǎn)損失的波及。可以想象一下，人們努力工作幾年，十幾年，二十幾年累積的財富一下子歸零，會是何種心情，會對社會造成多大影響，政府會允許這種事情發(fā)生嗎？

小結(jié)

房貸，也被稱為房屋抵押貸款。是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，銀行經(jīng)過審查合格，向購房者承諾發(fā)放貸款，并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

根據(jù)以往對房貸逾期的調(diào)查，棄房斷供的主要問題來源于三方面：

1因工作變動，企業(yè)裁員等導(dǎo)致的收入驟減，且平日沒有留存足夠的后備資金。

2買房時加的杠桿過高，導(dǎo)致財務(wù)負(fù)擔(dān)過重，過自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力過分自信。

3家庭變故所致。

對于大多數(shù)購房者來說，棄房斷供是萬萬不敢想，也不能做的事。

前幾年房價的漲幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過工資的漲幅，所以導(dǎo)致很多人盲目上車買房，總覺得現(xiàn)在不買，以后就更買不起了，也不管未來房貸是否能還上，紛紛貸款買房。對于購房者來說，貸款買房沒有問題，但一定要清楚自己和家庭的還款能力，要把負(fù)債控制在合理的范圍內(nèi)，為什么在銀行辦貸款時，要求月還款額不能超過貸款人月收入的50%,就是為了降低我們棄房斷供的風(fēng)險。

結(jié)語

我們的民族是一個具有堅韌不拔精神的民族，也是一個忍耐力超強(qiáng)的民族，我相信只要不是以炒房為目的的購房人，都會珍惜自己來之不易的房產(chǎn)，不可能輕易作出棄房斷供的決定。