“通知”規定，禁止通過互聯網平臺或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網絡借貸信息中介機構融入資金。這基本上斷絕了現金貸機構通過包括P2P在內的互聯網金融機構獲取資金的可能性。

舉個例子，甲公司共有兩張小貸牌照，都是在湖南拿到的。一張是湖南xxxx分期小額貸款有限公司，一張是湖南xxxx網絡小額貸款有限公司，注冊資本金分別是8億和10億元人民幣。按照當地要求的最高3倍的杠桿，A公司最多只能放貸54億。

還是甲公司為例，截止到2017年6月，甲公司通過P2P合作資金高達130億，占比約34%。不過，到今年4月，甲公司已經主動停止從P2P獲取資金。

“通知”要求，暫停發放無特定場景依托、無指定用途的網絡小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。

這意味著，未來現金貸企業必須依托真實消費場景小額信用貸開展業務，可以預見，對消費場景的爭奪必將白熱化。而激烈的競爭之下，勢必催生一個協助現金貸平臺“制造”消費場景的龐大產業鏈。

在這種消費紛紛的年代，信用卡服務已經無法覆蓋所有消費人群。而80后、90后又習慣借貸消費、分期償還，因此現金貸的油然而生。

這次監管文件管控關鍵點要放在消費場景上，加強對消費者購買流程和貸款用途的跟蹤。我也希望大家能夠真真切切地了解自身的承受能力，不濫用貸款工具，認識金融的風險。