從2015年10月到現(xiàn)在，貸款的基準(zhǔn)利率就沒有變過。這說明最近幾年，銀行房貸利率的調(diào)整，都是某家銀行單方面的行為。
可以這樣類比這個(gè)問題：你走進(jìn)商場發(fā)現(xiàn)，之前你買的電視價(jià)格下調(diào)了。你去找超市經(jīng)理理論：既然價(jià)格下調(diào)了，你為什么不給我補(bǔ)差價(jià)？超市經(jīng)理說：售價(jià)下降完全是因?yàn)槌懈愦黉N。
如果超市當(dāng)初賣給客人的那一個(gè)電視的進(jìn)價(jià)下調(diào)，廠家把差額補(bǔ)給了超市，超市給客人補(bǔ)差價(jià)，這合情合理。如果廠家就沒有補(bǔ)差價(jià)，超市一定不會(huì)給客人補(bǔ)差價(jià)的。
同樣的道理，國家的基準(zhǔn)利率沒有調(diào)整，銀行的資金成本沒有變化，只是銀行單方面要吸引客戶，那就沒理由給房貸客戶降利率。
以上只是拿一個(gè)生活中的例子來類比，雖然生動(dòng)，但不貼切。下面我們還是以銀行本身的規(guī)定來講述這個(gè)問題。
最終的房貸利率=貸款基準(zhǔn)利率*（1+上浮比例）。基準(zhǔn)利率國家來定，上浮比例銀行來定。在這個(gè)公式的基礎(chǔ)上，各家銀行還規(guī)定了房貸采用浮動(dòng)利率。貸款基準(zhǔn)利率變，房貸利率跟著變，上浮比例只針對(duì)單個(gè)客戶，只要一確定，便不會(huì)再變。
不僅這幾年國家基準(zhǔn)利率沒有發(fā)生變化，我相信在未來的幾年里，貸款的基準(zhǔn)利率也不會(huì)變。因?yàn)閲乙恢痹谕苿?dòng)利率市場化，從貸款市場到存款市場，逐步推進(jìn)。存款市場的大額存單已經(jīng)實(shí)現(xiàn)利率市場化，貸款市場一定會(huì)采用市場化的策略。也就是說，以后的貸款利率將由各家銀行自己確定。由客戶來決定到哪家貸款。
道理已經(jīng)講完了，最后再總結(jié)一下：題主的貸款利率是不會(huì)跟著下調(diào)的，現(xiàn)在不會(huì)，未來幾年也不會(huì)。如果想要利息下降，只有提前還款這一個(gè)辦法。