根據(jù)還款方式不同，利息總額也不同。

0.首先來講，對于房貸，一般是不可能采取到期還本付息這種還款方式的。

假如是到期一次性還本付息，那么這個問題的利息就是10000×5.39％=539元。

到期一次性歸還銀行10539元。

1.如果采取等額本息還款方式，每月還款，那么一萬元貸款一年的利息是294.36元。

還款總額10294.36元，還款計劃如下：

2.如果采取等額本金還款方式，每月還款，那么一萬元貸款一年的利息是291.96元。

還款總額10291.96元，還款計劃表如下：

根據(jù)目前房貸的具體實踐，銀行一般會要求以上兩種還款方式，那么利息就是294.36元，或者是291.96元。

再補(bǔ)充解釋一下兩點：

第一，之所以三種還款方式的利息有差距，原因就在于實際占有使用的本金數(shù)量和時間不同。

一次性還本付息是占有一萬元使用一年時間，所以利息最多。

其他兩種方式，每個月都?xì)w還一部分本金，實際使用的本金逐月減少（表格第三列、第五列），利息也相應(yīng)減少（表格第四列）。

第二，有人認(rèn)為房貸利率5.39％，跟民間借貸的利率日息萬幾，或者日息一塊幾是一樣的。

其實，正規(guī)銀行的房貸利率，與民間借貸的利息說法絕對不一樣。

房貸利率說多少就是多少，利息嚴(yán)格按照本金使用的額度、時間計算。

民間借貸的說法，看似利率低，實際年化利率并不低。因為它的利息始終是按照原始本金計算，每個月歸還的本金等于重復(fù)計息。