繳費(fèi)滿15年以后,再繳一年養(yǎng)老保險(xiǎn),能產(chǎn)生多少待遇?答案在這里
按照社會保險(xiǎn)法的法規(guī),養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年,達(dá)到法定退休年齡就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
很多人的目標(biāo)就是領(lǐng)取養(yǎng)老金,不管高低,因此繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年以后就停止繳費(fèi)了。其實(shí)他們并不知道參加養(yǎng)老保險(xiǎn)15年以后繼續(xù)繳費(fèi),究竟有多劃算。今天讓我們來介紹一下:
大多數(shù)人在參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候都是按照最低基數(shù)繳費(fèi)的,60%基數(shù)繳費(fèi)一年,產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇有多少呢?
按照養(yǎng)老金計(jì)算公式,繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇,主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。具體計(jì)算公式如下:
基礎(chǔ)養(yǎng)老金是等于退休上年度社會平均工資×(1+本人的平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%。
如果說我們平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6的話,即按照60%基數(shù)繳費(fèi)一年,基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以多領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資。
由于我們繳費(fèi)也是跟上年度社會平均工資相掛鉤的,在社會平均工資不變的情況下,靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)劃入統(tǒng)籌賬戶比例是繳費(fèi)基數(shù)的12%,計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金的部分,是86.4%的上年度月社會平均工資。這樣算起來回本時(shí)間是108個(gè)月。
可實(shí)際上社會平均工資在不斷提升,真正的回本時(shí)間在不斷縮短。如果說我們現(xiàn)在參加養(yǎng)老保險(xiǎn),15年以后退休,社會平均工資是現(xiàn)在的一倍,回本時(shí)間也就是54個(gè)月而已。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。
實(shí)際上,由于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額是全額繼承的。不管參保人什么時(shí)候去世,養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額都是由繼承人繼承,肯定不會虧本。
由于企業(yè)職工繳費(fèi)是個(gè)人繳納的部分,全部進(jìn)入個(gè)人賬戶,因此他們參保是非常劃算的,肯定不會虧本。
還有一項(xiàng)待遇,那就是參保人萬一去世,其繼承人可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇。
喪葬補(bǔ)助金,始終是兩個(gè)月的去世上年度所在省份城鎮(zhèn)月人均可支配收入。
撫恤金,繳費(fèi)15年是9個(gè)月的去世上年度所在省份城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入,繳費(fèi)每多繳一年可以多領(lǐng)取一個(gè)月。
2021年我國的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入是47412元,平均約4000元每月。
各地繳費(fèi)的社會平均工資普遍在6000到7000元之間,最低繳費(fèi)基數(shù)是3600元到4200元。如果是靈活就業(yè)人員按照12%的比例記入統(tǒng)籌賬戶的話,進(jìn)入的錢數(shù)是4320元到5040元。
也就是說,多繳費(fèi)一年,緊接著就去世,虧本的錢數(shù)也就是320元到1040元左右。但實(shí)際上對于大多數(shù)人來講,去世的概率很低很低。
按照我國公布的人均預(yù)期壽命情況,全國平均人均預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到了78.2歲,北京市人均預(yù)期壽命達(dá)到了82.47歲,上海市達(dá)到了84.11歲,特別是上海市的女性預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到了86.56歲。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生活水平的提高,人們的預(yù)期壽命還會越來越長。實(shí)際上,社會平均工資、居民的人均可支配收入也會在不斷增長,很少有人參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)會虧本的。