知道屏幕前的你是否有同感，每隔幾天，就會(huì)看到各種輕松籌、水滴籌的轉(zhuǎn)發(fā)。因?yàn)樯磉吅芏嗯笥讯际菋寢專(zhuān)曰径际歉鞣N關(guān)于孩子生病的求助。

往往在這個(gè)時(shí)候，我們才會(huì)開(kāi)始關(guān)注孩子的保險(xiǎn)事宜。孩子成長(zhǎng)的一生會(huì)發(fā)生很多事情，意外和疾病我們是不可能完全避免的，但是可以提前做好一些保障措施，這樣才不至于在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，既要忍受精神上的痛苦，又要因?yàn)殄X(qián)的問(wèn)題而發(fā)愁。

但是，買(mǎi)保險(xiǎn)也是一件非常專(zhuān)業(yè)的事。買(mǎi)錯(cuò)了保險(xiǎn)不僅是白白浪費(fèi)錢(qián)，還會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)我們得不到應(yīng)有的保障。

所以，建議媽媽們都學(xué)習(xí)一些保險(xiǎn)知識(shí)，這樣無(wú)論是給孩子，還是給自己和家人買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，才知道什么樣的保險(xiǎn)適合，不至于被坑。

以下是一些建議，希望能幫助各位媽媽在給孩子選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)及時(shí)避開(kāi)：

01

別以為保障的重疾越多就越劃算

有的保險(xiǎn)產(chǎn)品動(dòng)不動(dòng)就保障上百種重疾，乍一看似乎保障很全。但是，常見(jiàn)的重疾也就那么三四十種。

如果是拿一些發(fā)病率極低極低的重疾來(lái)充數(shù)，對(duì)于保障的意義不大。

媽媽們?cè)谫?gòu)買(mǎi)兒童重疾險(xiǎn)時(shí)，可以關(guān)注產(chǎn)品是否涵蓋少兒時(shí)期的一些高發(fā)重疾，如：白血病、1型糖尿病、嚴(yán)重哮喘、嚴(yán)重心肌炎等，以及這些疾病是否包含額外賠付，這樣才更具保障意義。

02

不要被所謂的大公司忽悠

很多媽媽都非常擔(dān)心買(mǎi)了小公司的理賠得不到保障。而且很多大公司的代理人也會(huì)拿這點(diǎn)來(lái)忽悠我們。

其實(shí)，保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入門(mén)檻都特別高，注冊(cè)資本都在上億元。保險(xiǎn)公司的大小只是相對(duì)的。

退一萬(wàn)步說(shuō)，即使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我們也無(wú)需擔(dān)心。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的保障機(jī)制不從屬公司，而是由銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管。

如果哪個(gè)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，要么會(huì)被別的保險(xiǎn)公司接手，要么會(huì)被政府指定給國(guó)資實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司強(qiáng)制性接手。我們買(mǎi)的保單只不過(guò)是換了個(gè)公司來(lái)承保，不影響后續(xù)的理賠。

03

注意推銷(xiāo)這幾類(lèi)兒童險(xiǎn)的人

如果有人推銷(xiāo)兒童壽險(xiǎn)或者萬(wàn)能險(xiǎn)，基本上就可以把他pass掉了。

壽險(xiǎn)其實(shí)是一種家庭責(zé)任的延伸，比如掙錢(qián)的人去世了，通過(guò)壽險(xiǎn)的賠付可以保障沒(méi)有掙錢(qián)能力的家庭成員的基本生活。

最關(guān)鍵的是，出于對(duì)兒童的保護(hù)，兒童壽險(xiǎn)的賠付額度是受限制的（這點(diǎn)就不明說(shuō)了，大家都能想明白，原因是比較殘酷的）。比如銀保監(jiān)會(huì)要求不滿(mǎn)10周歲的孩子，賠付保額不得超過(guò)20萬(wàn)元。所以，不建議給孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)。

另外一種是萬(wàn)能險(xiǎn)，就是代理人經(jīng)常說(shuō)有病賠付，沒(méi)病儲(chǔ)蓄的這種產(chǎn)品。這種產(chǎn)品看似“萬(wàn)能”，卻什么功能都沒(méi)做好。

這類(lèi)產(chǎn)品的坑點(diǎn)主要在于初期費(fèi)用高，前幾年將近一半的保費(fèi)是給保險(xiǎn)公司，并且產(chǎn)品價(jià)格高，每年大幾千元保費(fèi)只能保10萬(wàn)20萬(wàn)，非常不值。用于儲(chǔ)蓄的話(huà)，長(zhǎng)期收益又比不得專(zhuān)業(yè)理財(cái)產(chǎn)品。

04

找熟人不見(jiàn)得就能避坑

有的媽媽可能覺(jué)得，身邊也有很多親戚朋友在做保險(xiǎn)，找他們總不會(huì)坑自己吧。其實(shí)也不見(jiàn)得他們是想坑我們。不過(guò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售售賣(mài)的是自己公司的產(chǎn)品，通常也只了解自己公司的產(chǎn)品，所以沒(méi)法站在一個(gè)客觀(guān)公正的角度來(lái)分析比對(duì)產(chǎn)品。

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這個(gè)是可以理解的，無(wú)論哪一家保險(xiǎn)公司，其產(chǎn)品都不會(huì)是適合每一個(gè)人的，所以還是應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況去分析，合適就可以買(mǎi)，不合適最好拒絕。

當(dāng)然，保險(xiǎn)中的坑并不僅僅是我們上面列出的這幾點(diǎn)。要想選到合適的保險(xiǎn)還需要一些系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。如果媽媽之前有過(guò)買(mǎi)成人保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，也建議再學(xué)習(xí)一些有關(guān)兒童保險(xiǎn)的知識(shí)，畢竟兒童保險(xiǎn)和成人保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)還是有很大區(qū)別的。

請(qǐng)記得，保險(xiǎn)不能將就。且不說(shuō)保費(fèi)動(dòng)不動(dòng)就上千上萬(wàn)，主要是這個(gè)東西是否能夠抗風(fēng)險(xiǎn)？我們花錢(qián)需要的是一份切切實(shí)實(shí)的保障，而不是風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)才追悔莫及。