我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)有兩大類，城鎮(zhèn)職工社保和城鄉(xiāng)居民社保。

城鎮(zhèn)職工社保。

城鎮(zhèn)職工社保也分為兩種參保形式，一種是企業(yè)職工參保，另一種是靈活就業(yè)人員參保。

參保的繳費(fèi)錢數(shù)，是一般按照繳費(fèi)比例乘以繳費(fèi)基數(shù)來計(jì)算。

（一）繳費(fèi)基數(shù)，國(guó)家是設(shè)有上下限的。繳費(fèi)上限為300%的上年度社會(huì)平均工資，下限為60%的社平工資。

現(xiàn)在全國(guó)社會(huì)平均工資普遍在5000到7000元以上，最低繳費(fèi)基數(shù)一般都三四千元以上了。

城鎮(zhèn)職工社保繳費(fèi)高，待遇也高。

靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)比例普遍是20%，3000元繳費(fèi)基數(shù)每月都需要繳納600元，一年就是7200元，15年是10.8萬(wàn)元。

如果想4萬(wàn)元繳15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，2000年以前還有可能實(shí)現(xiàn)，現(xiàn)在甭想了。更何況社保還包括了職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)錢數(shù)差不多是職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的一半。

如果是企業(yè)職工，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人承擔(dān)8%，醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人承擔(dān)2%，還有一部分失業(yè)保險(xiǎn)。差不多一年需要個(gè)人承擔(dān)三四千元。4萬(wàn)元左右能夠支撐10年左右。

其實(shí)，企業(yè)職工參加社會(huì)保險(xiǎn)大頭都是由用人單位承擔(dān)，用人單位承擔(dān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例是16%，醫(yī)療保險(xiǎn)一般是6%~12%以上。另外，還有工傷保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)。合計(jì)繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的錢數(shù)至少是職工繳費(fèi)錢數(shù)的二倍以上。

城鄉(xiāng)居民社保。

用四萬(wàn)元繳納城鄉(xiāng)社保15年是沒有問題的。城鄉(xiāng)居民社保主要包括城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，繳費(fèi)檔次非常靈活，最低的只有一年100元。如果我們選擇2000元檔次繳費(fèi)，4萬(wàn)元可以繳夠20年。

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，養(yǎng)老金待遇主要包括國(guó)家補(bǔ)貼的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人繳費(fèi)形成的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

國(guó)家為了鼓勵(lì)大家按照高檔次繳費(fèi)，在個(gè)人繳費(fèi)之外還有額外的補(bǔ)貼。比如說，河南省按200元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼30元，按2000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼220元，而寧夏是200元。

如果再算上個(gè)人賬戶每年計(jì)算的利息，預(yù)計(jì)個(gè)人賬戶在領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，余額能達(dá)到5萬(wàn)元左右。由于計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，每月可以領(lǐng)取360元左右的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金國(guó)家最低標(biāo)準(zhǔn)是93元每月，不過各個(gè)地方也有額外的補(bǔ)貼，一般在100~200元之間，像山東省是142元每月。

在山東省的話，差不多每月可以領(lǐng)取500元的養(yǎng)老金。

如果沒有將個(gè)人賬戶的余額領(lǐng)取完，參保人去世后，個(gè)人賬戶的余額可以有繼承人繼承，不會(huì)虧本。也是非常有保障的。

城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)一般一年只需要繳納幾百元，2021年是320元。不過這個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)是沒有退休的，需要活到老、繳到老。

總體來說，除非參加城鄉(xiāng)居民社保，4萬(wàn)元一般是繳不夠職工養(yǎng)老保險(xiǎn)15年的，企業(yè)職工個(gè)人負(fù)擔(dān)部分還差不多。