現(xiàn)在，要想領(lǐng)取退休金必須要參加養(yǎng)老保險。

養(yǎng)老保險分為兩大類。目前，普通職工參加的養(yǎng)老保險叫做城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險。

（1）職工養(yǎng)老保險繳費。

職工養(yǎng)老保險繳費是職工和用人單位共同承擔(dān)。本人承擔(dān)本人部分，一般是繳費基數(shù)的8%。用人單位承擔(dān)用人單位部分，一般是繳費基數(shù)的16%。

靈活就業(yè)人員、個體工商戶等沒有固定單位的人員，可以通過自己參保的方式參加職工基本養(yǎng)老保險，不過需要本人承擔(dān)相應(yīng)的全部保險費。

如果是個人承擔(dān)相應(yīng)的保險費，一般繳費比例是20%，全國最低繳費基數(shù)3000元的情況下，差不多每月需要繳納600元，一年7200元。而且繳納費用隨著繳費基數(shù)的增長而不斷提高。

（2）職工養(yǎng)老保險待遇。

職工養(yǎng)老保險是多繳多得、長繳多得的。繳費時間越長，退休待遇越高；繳費年限越長，退休待遇越高。退休金制度是原先源自于建國以來職工養(yǎng)老制度的演化。

職工養(yǎng)老保險待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩大部分。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金和社會平均工資、繳費年限等因素掛鉤，按照60%的基數(shù)繳費15年只能領(lǐng)取12%的退休上年度社會平均工資差不多六七百元每月。如果繳費基數(shù)高，繳費年限長，也可以領(lǐng)取到50~60%的社會平均工資，高達三四千元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金的資金來源主要由企業(yè)繳納的部分、個人繳納的統(tǒng)籌賬戶部分形成，萬一參保人去世繳費是不予退還的。

個人賬戶養(yǎng)老金，等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定了計發(fā)月數(shù)。記入個人賬戶的部分只有職工本人繳納的8%，靈活就業(yè)人員只是個人繳費基數(shù)的8%。也就是說每月繳納600元，只會進入個人賬戶240元，一年2880元。

（3）農(nóng)村養(yǎng)老保險

為了讓農(nóng)村人口也有相應(yīng)的養(yǎng)老保險，2009年國家試點新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，二零一四年將城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險和新農(nóng)村養(yǎng)老保險合并為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

相應(yīng)的養(yǎng)老保險制度，針對當(dāng)?shù)亟⒊青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度以前，年齡已到60歲的居民，可以不用繳費直接享受城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金的。

年齡還不到60歲，應(yīng)當(dāng)按年繳費，但是也允許補繳。到達60歲時可以一次性補齊15年，然后享受城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇主要也包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。基礎(chǔ)養(yǎng)老金是國家和政府予以補貼的項目，全國最低標(biāo)準(zhǔn)是88元每月，地方政府還有一定的補貼，比如山東福建是118元每月，青島市是168元每月，上海市高達1010元每月。

個人賬戶養(yǎng)老金，主要是個人繳費的錢數(shù)全部進入個人賬戶，退休時個人賬戶的余額除以退休年齡，確定的計發(fā)月數(shù)得出個人賬戶養(yǎng)老金。參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，在個人繳費以外還有國家補貼。比如河南省按照200元檔次繳費，政府補貼30元，按照5000元檔次繳費，政府補貼340元。上海市按照500元檔次繳費，政府補貼200元；按照3000元檔次繳費，政府補貼575元。

如果我們個人賬戶，也就是個人繳費的錢數(shù)越多，相應(yīng)的個人賬戶余額就越多。比如我們按照7000元檔次繳費，進入個人賬戶可能是7300元。如果60歲退休個人賬戶即發(fā)月數(shù)是139個月，這樣個人賬戶養(yǎng)老金就高達每月52.5元，而2880元只有每月21元左右。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，關(guān)于參保人去世，所有個人賬戶剩余錢數(shù)都可以繼承，也就是不會虧本。而靈活就業(yè)人員參保是不會的。

所以，只要我們參加了社保到60歲都會有一定的養(yǎng)老金待遇的。如果我們繳費錢數(shù)少，養(yǎng)老金也確實低。如果自己沒有充足的養(yǎng)老積蓄，子女沒有贍養(yǎng)能力，可以申請低保救助的。