作為子女，對父母老年后的擔憂是孝心的表現(xiàn)。老年人應當如何參保？如何讓他們退休之后有一份合適的保障呢？

第一，社會保險參保的限制

說實話，50多歲新參保已經(jīng)比較晚了。按照《社會保險法》的第十六條的規(guī)定，職工基本養(yǎng)老保險退休，需要到達國家法定退休年齡，養(yǎng)老保險累計繳費滿15年。男同志退休年齡是60歲，女同志退休年齡是50歲。

也就是說，即使是男同志50歲開始參保，到達退休年齡養(yǎng)老保險也僅僅繳費10年。如果到達法定退休年齡不滿15年可以延遲退休，繳費至滿15年，不過就需要65歲退休了。所以，總體來看還是很不劃算的。

尤其是女同志，超過50歲就屬于超過退休年齡了，國家都不允許超過法定退休年齡的人參保。

醫(yī)療保險退休，一樣是到達法定退休年齡，不過退休的繳費年限要根據(jù)當?shù)氐囊?guī)定年限來執(zhí)行，一般15~30年都有。

第二，社會保險的補繳

很多人在想，我可不可以一次性補繳15年，然后辦理退休手續(xù)呢？這種做法看起來很劃算，畢竟參保過程中我們有不確定性風險，比如因病去世。而且我們現(xiàn)在收入越來越高了，過去的工資水平比較低，現(xiàn)在補繳肯定劃算。

但是不可以，2016年人社部發(fā)布了《關于進一步加強企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金收支管理的通知》。明確，各地不得違反國家規(guī)定采取一次性繳費方式，將超過法定退休年齡等不符合參保條件的人納入職工養(yǎng)老保險參保范圍。對于靈活就業(yè)人員和城鎮(zhèn)個體工商戶也不允許采取事后補繳方式，增加繳費年限。

不過，如果是因為企業(yè)違法責任造成的社會保險費沒有按時繳納，這種情況可以一次性補繳。不過這種補繳需要出具人民法院、審計部門、勞動監(jiān)察部門、勞動仲裁部門、社會保險費征收部門所出具的有效的法律文書。

沒有按時繳納社保的，應當按照國家規(guī)定征收滯納金，滯納金的標準是每日萬分之五，也是相當高的了。

如果說，父母有相應的就業(yè)記錄，也能提供出會計憑證材料，可以通過協(xié)調(diào)用人單位補繳相應的社保，這樣可以避免晚辦退休手續(xù)。

第三，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險

如果沒有相應的參保就業(yè)記錄，又不想延遲退休，可以參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，雖然也要求繳費滿15年，不過如果距離退休年齡繳費不足15年，也允許補繳。不過累計繳費年限不能超過15年。也就是說城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，可以到60歲時一次性補齊15年，然后退休。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保繳費的話，只要能夠負擔，建議按最高檔次繳費。因為個人繳納的費用還有一部分國家補貼，繳費檔次越高，國家補貼越多，一般是30元到幾百元。除此之外，個人繳費、國家補貼都會進入個人賬戶。個人賬戶里的余額越高，退休的個人賬戶養(yǎng)老金就越高。萬一參保人沒有領取完就去世，余額可以繼承，個人不會虧本。

雖然城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險沒有退休政策，那是每年只需要繳納幾百元，相對于職工醫(yī)療保險每年幾千元的負擔要輕得多。

第四，其他保障。

除了社保以外，我們實際上還可以參加商業(yè)保險，不過商業(yè)保險的負擔要重一些。比如說商業(yè)醫(yī)療保險，五六十歲參保一年可能只需要繳納一兩千元，到達八九十歲，每年就能到達五六千元，到一百歲甚至一年需要繳納一兩萬元。

如果需要較高檔次的養(yǎng)老待遇，實際上做子女的就應當承擔起贍養(yǎng)義務了。每月固定的給老人一部分贍養(yǎng)費，讓他們過需要的生活也好。

綜上所述，如果當父母的有一份職工養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險待遇，肯定能夠大大減輕子女的養(yǎng)老負擔。如果沒有，那么就參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險吧。有條件就參加商業(yè)保險，沒有條件就多準備點兒贍養(yǎng)費也好。