如何消除銀行貸款不良記錄?

記者與中國人民銀行征信總部電話證實到，個人信用卡逾期記錄是有辦法可以消除的。

個人信用異議修改申請15個工作日即可辦。異議申請需要本人或者委托他人到中國人民銀行征信中心、或者到所在地的人民銀行、或者是商業銀行提出。

征信中心或者是商業銀行在接收到異議申請后，會立即進行核查。如果發現錯誤會及時更正，并在15個工作日內給予答復。到規定的15個工作日后，可以到當地的人民銀行領取回復函。

去年起，個人信用記錄可在網上查詢，這讓越來越多的人開始關注信用記錄，但也有人打起了這方面的主意。近日，記者在渝中區較場口某單位的辦公區內發現，樓道的告示欄被人貼上了一份小廣告，聲稱可以代辦大額信用卡、消除不良記錄，除了聯系方法外，小廣告上面居然還印有銀聯標志。

昨日，記者撥打了小廣告上的號碼，一位普通話不太標準的男性接聽了電話。記者假稱自己在某銀行辦理的信用卡有不良記錄，能否進行刪除，該男子詳細詢問了記者持有哪家銀行的信用卡以及哪些不良記錄后，表示 可以 。

關于費用，對方表示，按照信用卡最高透支金額的20%收取，但需要先將錢打給他們，然后再 辦理 。

當問及通過哪種途徑可能刪除不良信用記錄時，上述男子表示，他們是黑客，可以輕易進入銀行的征信系統，然后將不良記錄進行刪除，這個過程只需要約10分鐘。

不過，記者注意到，對方說的是可以進入到某商業銀行的征信系統，而非央行征信系統(個人信用記錄是在央行的個人征信系統里保存的)。

為了取得記者的信任，對方還表示，刪除不良信用記錄的過程比較簡單，雙方都沒有風險。而在記者詢問如何知道自己的不良信用記錄被刪除時，對方表示，在不良記錄刪除后，記者會收到來自銀行系統方面的短信提醒。

不良記錄跟你5年 只能用時間來抹掉

銀行說法>

真的可以委托中介機構辦理大額信用卡?真的給錢就可以消除信用記錄?記者昨日采訪了重慶多家銀行的客戶經理等業內人士。

代辦大額信用卡是胡扯

對于普通人來說，有一張大額信用卡的確可以解決許多問題。但目前市面上號稱無需收入、房產證明，只需要提供身份證，就能辦理高達幾十萬元額度的信用卡是不可能的事。 重慶某銀行的客戶經理聶先生說。

辦大額信用卡(一般為10萬到50萬透支額度)條件很苛刻，在資產審核方面非常嚴格。就拿我們銀行來說，首先，存款不得低于百萬，而且要長期留在我行賬戶內，半年之內不能動用。

再者，我們會根據各單位系統內(如工商、稅務、房管局等)的信息對申請人提供的信息進行審核，確定該申請人提供的信息屬實，并有還款能力。所以，虛假廣告說能代辦大額信用卡純屬胡扯，基本上都是收你一筆代辦費然后人去樓空的騙局。 聶先生接著說。

如果我個人信用記錄良好，有什么辦法不用達到上述條件就能辦理大額信用卡嗎? 記者問道。

聶先生笑著說： 這不可能，要靠自己的‘臉’在銀行辦大額信用卡除非你是公眾人物，而且得是有一定名氣的人，比如著名影視或體育明星、著名作家或畫家等，但這類人也會按照流程進行審核，只是條件會適當放寬。

不良信用記錄只有通過個人信用異議申請才能刪(非本人，非惡意欠款才能申請)，正常情況要等5年后才能刪

重慶某業內人士告訴記者，2013年3月15日，我國第一部征信業法規—《征信業管理條例》正式實施，這一條條例的實施，標志著 信用卡產生逾期還款記錄，持卡人堅持還完所欠本息，之后再堅持正常用卡24個月，卡上的不良記錄就會消除 的說法已不再適用。

據介紹，《征信業管理條例》第三章第16條規定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應當予以刪除。在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。

個人征信記錄的管理和查詢都是央行在統一管理，只能用時間來抹掉。 該人士說。

居民的個人信用記錄是在央行的個人征信系統里保存的，根本不可能被人為修改。因此老老實實和金融機構打交道，珍惜自己的個人信用記錄才是正道。 該人士笑著說。

市民應珍惜個人信用

專家建議>

近年來，隨著住房按揭貸款和銀行信用卡的普及，越來越多的公眾與銀行發生借貸關系。在不經意間，一些市民的個人征信記錄中就會出現一些負面信息，進而影響到他們的房貸、車貸、商貸。市民對于個人征信記錄一定要重視。

除了保證按時、足額歸還貸款和信用卡余額外，還應當保管好自己的身份證和個人信息、養成良好的信用交易習慣。建議市民每年查詢一次個人信用報告。 工行某負責人對記者說。

另外，當你的電話、通訊地址、居住狀況、職業信息、婚姻狀況等個人信息發生變化時，應及時與辦理過信貸業務的銀行聯系更新資料。 該負責人繼續說。