如果信用卡已經還款，還款消息不會顯示到人民銀行的個人信用記錄的，只有逾期記錄才會顯示到征信系統的。

征信系統：個人征信系統又稱消費者信用信息系統，主要為消費信貸機構提供個人信用分析產品。

信用報告上的信息是各銀行不定期的上報的，你的賬戶沒有什么大的變動銀行是不會上報的，比如當你的信用卡額度調整了，或者你有預期還款記錄時，銀行會及時上報，也就是說信用報告上的信息更新的不是很及時。

相關知識：

信用卡出賬單前還清會上征信嗎?

答案：不會上征信。

信用卡賬單跟人民銀行的征信系統對接是按照月份來對接的，每家銀行定期會將客戶的信用卡使用情況上報給銀行。上報的只是你的賬單金額，應還款金額和實際還款金額。如果只有賬單金額，沒有實際還款金額那么就屬于逾期。

所以如果你在賬單出來之前就把信用卡還清，那么銀行應該上報給人民銀行征信系統的就是本期應還款金額零，那么這個樣子征信報告上是體現不出來你這個信用卡的實際使用情況的。

根據這個原理，我們可以適當的降低征信報告上面的負債。那就是在信用卡賬單出來之前就把信用卡還上，這樣子你征信上面體現的金額就比較少。

按照這個方法操作，3到5個月征信上的負債能夠有效降低80%，有利于辦理房貸或者是其他銀行信用卡。