信用卡違約風(fēng)險不斷上升，銀保監(jiān)出手了!剛剛，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險防控的監(jiān)管意見》(京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕274號，以下簡稱《意見》)。

《意見》針對當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險問題，從銀行卡風(fēng)險防控總體要求、加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控、強(qiáng)化消費者權(quán)益保護(hù)、建立銀行卡風(fēng)險排查機(jī)制等六個方面，明確了13項具體監(jiān)管要求。

有受訪的信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者指出，北京是大量商業(yè)銀行總行、銀行卡中心、信用卡中心所在地，這對這些機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)將產(chǎn)生直接影響，也在業(yè)內(nèi)會起到示范作用。

據(jù)記者梳理，《意見》主要亮點有：

1、嚴(yán)格信用卡授信管理方面

要求商業(yè)銀行應(yīng)至少每年一次對客戶授信額度進(jìn)行重檢，對于風(fēng)險程度較高的客戶應(yīng)加大重檢頻次。

同時合理設(shè)定臨時額度的調(diào)升頻率、有效期和時間間隔， 單次臨時調(diào)升額度不得超過一個賬單周期，且不得無審批循環(huán)使用。

2、嚴(yán)禁銀行卡無序競爭現(xiàn)場

針對近期市場上出現(xiàn)的個別類型的銀行卡業(yè)務(wù)無序競爭現(xiàn)象，《意見》特別強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行有義務(wù)積極維護(hù)良好、公平的市場競爭機(jī)制，嚴(yán)禁銀行卡及相關(guān)綁定業(yè)務(wù)通過攀比贈送、競相折扣、加碼優(yōu)惠等促銷手段開展惡性競爭。

3、細(xì)化信用卡分期業(yè)務(wù)風(fēng)險資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)

《意見》要求，北京市轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)建立審慎的信用卡分期業(yè)務(wù)風(fēng)險資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)， 不得對單筆交易拆分風(fēng)險資產(chǎn)分類，出現(xiàn)逾期時，應(yīng)以最長逾期天數(shù)確認(rèn)該筆交易的風(fēng)險資產(chǎn)分類結(jié)果。

北京市轄區(qū)商業(yè)銀行 不得對已辦理分期的透支余額再次辦理分期，有個性化分期還款協(xié)議的除外;簽訂個性化分期還款協(xié)議后尚未償還的透支余額應(yīng)直接劃分為次級或可疑類資產(chǎn)。

4、強(qiáng)化風(fēng)險分析識別

加強(qiáng)對信用卡小額多筆循環(huán)套現(xiàn)還款、境外套現(xiàn)等新型套現(xiàn)風(fēng)險特征的分析，持續(xù)優(yōu)化套現(xiàn)交易監(jiān)控模型，采取有效措施防范信用風(fēng)險延期暴露、共債風(fēng)險向銀行集聚以及跨境洗錢等風(fēng)險。