“新冠險(xiǎn)”真保障還是玩噱頭?

在黑貓投訴搜索關(guān)鍵詞“新冠險(xiǎn)”，有2039條投訴，主要分歧還是出在“購買新冠險(xiǎn)不理賠”、“提高理賠門檻”上。那么今天理財(cái)小編在這里給大家整理一下“新冠險(xiǎn)”真保障還是玩噱頭，我們一起看看吧!

多家險(xiǎn)企拒賠“新冠險(xiǎn)

有人新冠陽了，拒賠;陽了但肺部沒感染，拒賠;不能到醫(yī)院確診，拒賠!在陽性賠付這件事上，一些保險(xiǎn)公司拒賠花樣不斷翻新。

王暉是在泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“泰康在線”)購買新冠險(xiǎn)，名稱為“新冠隔離險(xiǎn)”，保費(fèi)為55.96元，保障期限為2022年3月15日至2023年3月14日。

該產(chǎn)品附加了三款保障責(zé)任，包括特定傳染病保險(xiǎn)金、特定傳染病危重癥保險(xiǎn)金、特定傳染病隔離津貼保險(xiǎn)金，可以賠付的保障金額分別為5000元、1萬元、7000元。

除了泰康在線，目前，根據(jù)公開信息，包括太平洋(2.580, 0.00, 0.00%)保險(xiǎn)、國泰保險(xiǎn)、華泰保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司，在新冠險(xiǎn)上都被曝出理賠難度大。

而中國人壽對該問題的處理速度也非常快。中國人壽表示，已聯(lián)系到客戶家屬，并進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶的溝通，后續(xù)將根據(jù)客戶提交的相關(guān)資料，按照合同約定快速啟動(dòng)相應(yīng)的理賠程序和服務(wù)。

拒賠是否合理?

兩年前，新冠相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤空間較高，而近期由于環(huán)境的變化及新冠政策的調(diào)整，保險(xiǎn)公司此前售賣的“新冠險(xiǎn)”利潤空間明顯減少，導(dǎo)致近期多家險(xiǎn)企下架了新冠相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

新冠津貼推出時(shí)，一般幾十元的價(jià)格，消費(fèi)者感染后，每天得到一二百元津貼，此前得新冠感染者比例極低。保險(xiǎn)公司以低廉的價(jià)格，為消費(fèi)者提供一份額外保障，不僅是一種穩(wěn)定的盈利模式，也是一種社會(huì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者皆大歡喜。

根據(jù)一些網(wǎng)友反饋，如果想要醫(yī)生開具一份新冠診斷證明，需要根據(jù)國家衛(wèi)健委最新陽性標(biāo)準(zhǔn)來判斷，即需要檢測出新冠陽性判定的標(biāo)準(zhǔn)CT值<38為陽性，另外，需要患者的癥狀和肺部CT等其他綜合檢測判定。

目前，針對“新冠險(xiǎn)”產(chǎn)品爭議較大，因?yàn)樵O(shè)立之初是按照當(dāng)時(shí)的國情定立的?，F(xiàn)在不是在醫(yī)院確診為“新冠”的患者在理賠上均有一定難度。

2020年銀保監(jiān)會(huì)消保局官方微博“銀保監(jiān)微課堂”曾作出指導(dǎo)，將感染新冠肺炎患者購買保險(xiǎn)分為三種情形，其中對于已經(jīng)治愈出院，但其間并發(fā)相關(guān)疾病或者留有其他后遺癥的情況，指出投保人需要向保險(xiǎn)公司提交核保申請，根據(jù)治療病癥情況而定。

有律師表示：當(dāng)遇到保險(xiǎn)公司拒賠時(shí)，要先了解清楚對方拒賠的理由，依據(jù)保險(xiǎn)合同條款進(jìn)行協(xié)商。若問題無法協(xié)商解決，投保人可以投訴至銀保監(jiān)會(huì)，或者到法院起訴。

“新冠險(xiǎn)”真保障還是玩噱頭?

從新冠發(fā)生到現(xiàn)在整整三年，如今疫情放開已是大勢所趨，當(dāng)初購買“新冠險(xiǎn)”的消費(fèi)者，出險(xiǎn)數(shù)量也越來越多。面對理賠金額大于保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司精算師們也想不到，“新冠險(xiǎn)”產(chǎn)品設(shè)計(jì)，因未能預(yù)見政策變化而面臨巨額賠付。

有人算過一筆賬，如果險(xiǎn)企賣出100萬份保單，保費(fèi)69元，總保費(fèi)收入則是699萬元。假設(shè)保額1萬元，防疫政策放開后，投保人“陽”的概率大幅增加，如果全額理賠額度100億元，這款產(chǎn)品險(xiǎn)企肯定要賠穿了。

為削減成本，保險(xiǎn)公司通過提高理賠條件、復(fù)雜化理賠流程來增加客戶的理賠難度，從而玩“文字游戲”，達(dá)到少賠或不賠，最終理賠服務(wù)碎落一地。

好在事件經(jīng)過發(fā)酵，有保險(xiǎn)公司已經(jīng)認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性，重申了賠付原則，否則不僅賠付的是金錢，更是賠掉了多年攢下的聲譽(yù)。

目前，已有部分險(xiǎn)企增加了“新冠肺炎確診保險(xiǎn)責(zé)任”，但均必須是臨床分為重型或危重型可賠付，中國人壽旗下51種重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行責(zé)任擴(kuò)展，涵蓋新冠確診保險(xiǎn)責(zé)任。