房貸五年內不能提前還主要是考慮到貸款人的還款壓力，通過房貸購房的業主通常都在經濟方面有一定壓力，所以在貸款后，五年內就提前還款的話，資金壓力比較大，容易影響到正常生活。

當然銀行方面也沒有說房貸五年內不能提前還，一般銀行要求還款持續一年以上就可以申請提前還款了，但可能需要承擔一些爽約金，具體以貸款人銀行要求為準。

1、等額本息。以等額本息的方式還款的話，建議在還款周期到達一半以前提前還貸，可以節省很多利息，如果已經還完一半以上了就不建議提前還貸了。

2、等額本金。等額本金的方式還款的話建議在還款周期達到三分之一以前提前還貸，等額本金還款初期利息較多，后期利息較少，早還可以節省很多利息，但稍晚就沒有提前還的意義了。

3、公積金貸款。公積金貸款利率比較低，除非是完全不想負債，否則不建議提前還公積金貸款。

總的來說，申請提前還款雖然可以節省一些利息，但是一定要結合家庭實際經濟情況考慮，不能為了提前還款而影響到正常生活。