25年前的“神奇”保單

前幾天看到網(wǎng)友分享了一份25年前的老保單，真的驚到我了。

這位名為“保羅走丟了”的網(wǎng)友2歲時(shí)，他媽媽給他買了一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。

一次性交了1萬元。從他55歲開始，保險(xiǎn)公司每個(gè)月給他發(fā)7095元的養(yǎng)老金，注意是每個(gè)月噢！也就是說，他每年能領(lǐng)8萬5千多元。

只要活著，這筆錢就能一直領(lǐng)下去。

現(xiàn)在他已經(jīng)27歲了，再過二十多年就可以領(lǐng)錢了。他開玩笑說：“這回妥了，35歲以后挺一挺，挺到55歲就好了。以后肯定餓不死了。”

雖然再也買不到這樣的“神仙產(chǎn)品”，但這份保單確實(shí)給了我們一些深刻的啟示。

鎖定利率就在當(dāng)下

1996年初網(wǎng)友媽媽為他購買那份保單時(shí)，全球經(jīng)濟(jì)市場繁榮。

但是隨著這么多年經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，全球經(jīng)濟(jì)已經(jīng)邁向“低利率”和“負(fù)利率”時(shí)代。

注：數(shù)據(jù)來源于東方財(cái)富(32.470, -0.11, -0.34%)網(wǎng)

而那份保單呢，卻是直接鎖定了終身的利率，不管未來的利率有多低，養(yǎng)老金的領(lǐng)取都不會(huì)受到任何影響，從55歲開始每個(gè)月7095元，一分都不會(huì)少。

養(yǎng)老規(guī)劃一定要趁早

說回那張老保單。

如果那位網(wǎng)友活到90歲，他一共可以領(lǐng)取300多萬元，也就是投保保費(fèi)1萬的300倍；如果活到100歲，領(lǐng)取的年金總金額更是近400萬。

可不要覺得活到90歲100歲很難，英國倫敦商學(xué)院兩位經(jīng)濟(jì)學(xué)教授在《百歲人生》一書中寫道：

如果你現(xiàn)在20歲，那么你有50%的概率活到100歲以上；

如果你現(xiàn)在40歲，你有50%的概率活到95歲；

如果你現(xiàn)在60歲，你有50%的概率活到90歲或以上。

那位網(wǎng)友現(xiàn)在才二十多歲，所以這張保單最終的實(shí)際保單價(jià)值，也許還要更高。

手持90年代老保單的人其實(shí)并不少，為什么這張保單的價(jià)值會(huì)這么驚艷呢？

一個(gè)很重要的原因就是網(wǎng)友媽媽投保早，在孩子2歲時(shí)就已經(jīng)投了這份保單，有非常充足的時(shí)間讓復(fù)利發(fā)揮威力。

保單鎖定的是復(fù)利，每一年產(chǎn)生的利息都會(huì)累積到萬能賬戶里繼續(xù)增值，也就是我們所說的“利滾利”。而復(fù)利的威力是需要通過時(shí)間來顯現(xiàn)的，這也是為什么我們做養(yǎng)老規(guī)劃一定要趁早。

到底需要多少養(yǎng)老金？

螞蟻集團(tuán)和富達(dá)國際聯(lián)合發(fā)布的2018《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，認(rèn)為每人至少的養(yǎng)老現(xiàn)金儲(chǔ)蓄為182.2萬，兩個(gè)老人就需要近400萬，甚至更多。

養(yǎng)老的意義不是一天三餐吃飽的那么簡單，我們都知道，老人一般都是疾病纏身，很多老人能吃飽飯就很不錯(cuò)了，如果再負(fù)擔(dān)看病，就現(xiàn)在養(yǎng)老金的水平來看，根本不夠用。

解決這一問題，絕非一夕之功。它需要制度的完善，社會(huì)的關(guān)愛，也需要個(gè)體的行動(dòng)。當(dāng)我們老了，是依靠自己，還是依靠孩子，或者依靠保姆？這是我們每個(gè)人都會(huì)面臨的問題。

說到底，養(yǎng)老真的還是要靠自己，靠自己硬朗的身體，靠自己內(nèi)心的充盈，還要早做好養(yǎng)老規(guī)劃。