存款利率和國債利率，都屬于無風險利率。一般來說，肯定是哪個利率高，選擇哪個好。

存款利率下調(diào)。

2015年我國開始放開利率浮動上下限，允許銀行根據(jù)需要設(shè)定優(yōu)惠利率。但是為了解決銀行利率惡性競爭的問題，在央行主導下，我國商業(yè)銀行也建立了市場利率定價自律機制聯(lián)盟。

市場利率定價自律機制最初是以國家公布的基準利率為基礎(chǔ)上浮一定倍數(shù)。比如說，定期存款一般浮動上限為20%~30%，大額存單的浮動上限為40%~50%。但是由于杠桿效應，存款利率越高，浮動的上限就越大。三年期定期存款基準利率是2.75%，上浮50%可以達到4.125%。

6月21日，利率自律機制對存款利率上限實施改革，改倍數(shù)模式為加點模式。大型商業(yè)銀行對于活期存款、定期存款和大額存單的利率上限上浮加點為不超過10bP、50bp和60bp。其他銀行是10bP、75bp和80bp。也就是說三年期大額存單利率上限變?yōu)榱?.35%和3.55%。比起過去動輒3.85%的利率要降低了不少。

國債利率下調(diào)。

國債實際上分為記賬式國債和儲蓄國債兩大類，記賬式國債一般在證券交易所交易，儲蓄國債一般通過銀行不定期發(fā)售。

大家接觸較多的是銀行發(fā)售的儲蓄國債，可以通過銀行的國債賬戶購買，或者銀行柜臺辦理。2019年當時的三年期國債票面利率是4%，五年期為4.27%。今年發(fā)售的國債利率已經(jīng)降為了3.8%和3.97%，分別下降了20bP和30bp。

總體來說，相同年限的情況下，肯定是國債利率更具優(yōu)勢一些。

萬一不到期，國債也可以申請?zhí)崆摆H回。相應的提前贖回利率會比到期利率低一些。不過儲蓄國債電子式的好處在于按年付息，有不少老人將其作為養(yǎng)老儲蓄使用。

相對而言，未來利率走低是大概率的趨勢。人們依靠國債和銀行存款的這些“躺贏”無風險收益會不斷降低，還是多多提升一些理財知識的好，可以通過其他理財方式獲取更高的收益。