存錢和買房子，完全就是兩碼事。

存錢是一種儲蓄，目標是為自己準備錢，人總有花錢的地方。

比如學習進修要花錢，結婚養娃要花錢，生病了要花錢，所以存錢一定是有目標的，而不是漫無目的的。

那些我也不知道為什么要存錢的，其實很難真正意義上支配財富。

說白了，有命賺錢，沒命花錢。

買房和存錢不同，買房解決的是兩個問題，一是居住問題，二是資產配置問題。

沒有房子住的人，需要買房，因為需要居住，不能一輩子租別人的房子住。

已經有房子的人也可能需要買房，因為現在的居住條件不好，有升級改善的置換需求。

當然，也有一部分人買房，是因為第二種原因，就是投資，專業術語叫做資產配置。

買房投資本身，至少是實體資產，看得見摸得著。

近幾十年的房價一直都是穩中有升，讓很多人對于投資房產情有獨鐘。

或者說房子成為某些人資產配置中最重要的一個環節。

存款還是買房，并不是一道數學題，不是計算收益率就能解決問題的。

或者說，我們誰都沒法準確地通過計算，得出未來五年十年的結果，因為一切都是動態發展的。

銀行的存款利率可能會調整，房地產的調控政策、貸款政策、限購政策等，也一樣會調整。

如果再加上人本身的不確定性，這兩個選項就完全沒有可能，也完全沒有必要放在一起討論。

接下來，我們從正面看待這個問題。

如果我手上有一筆錢，應該是把它存進銀行，還是應該拿來買房？

每個人的情況不同，所以能得到的答案一定也是不同的。

不過是題目肯定有解題思路，我們不妨從下面幾個角度來看看應該怎么選。

手里有多少錢。

存錢是一種儲蓄行為，而且是不斷積累的儲蓄。

買房，如果把房子當商品，是一種消費行為，如果把房子當資產，是一種投資行為。

儲蓄沒有門檻，存三萬、五萬、十萬都可以，當然五十萬、一百萬也行，沒有限制。

房子本身，是有起步門檻的。

拿三線城市舉例，市中心的房子通常在1.5-2萬一平，普通的房子在8000-10000一平，遠郊的一些房子在5000-6000一平，一套100平左右的房子，在50-150萬之間。

如果手上只有30萬，那可能意味著買房還需要貸款，會產生負債。

如果有負債，說明還需要計算每個月還款的金額，確保現金流。

可以說，存款是在保證生活質量后的儲蓄舉動，買房貸款可能是減少現金流儲備，甚至會降低一定的生活質量。

有一句俗語，有多少錢，辦多少事。

所以，打算存款還是買房，首先要看個人財務狀況和資金安排決定，而不是房子未來的漲跌會不會超過存款來決定。

本末千萬不要倒置了。

有沒有房子住，有沒有好房子住。

如果你想買房，先看看自己目前擁有的房產情況。

可以說，如果手里沒有房子，那是必須要買房的，那叫剛需。

剛需買房是沒有理由的，因為要住。

如果你因為覺得房子漲不過存款，甚至要跌，就放棄了買房的打算。

那么即便過了若干年，確實存款比房子收益多，其實也是損失的。

因為你有一個居住成本沒有計算在內，居住成本不單單是用錢衡量的，還有生活體驗感，舒適度等等。

所以，如果你是剛需，不要太在意房價的漲跌，除非短期波動很大。

房子對于你來說是必備品，越早擁有越實惠，因為產生居住價值。

還有一部分人，其實也是需要買房的，就是那些居住環境比較差的一類人。

一些老宅，舊宅，老式公寓，老公房，臟亂差，無電梯，采光差，不通風，甚至四害多。

良好的居住環境本身，是有很高的價值的，不是說有個房子住就完事了。

這種情況下，建議去置換房產，享受更高品質的生活。

錢本身就不是拿來不停去存的，也不是拿來投資的，而是用來服務于人的，改善居住環境，提升住房品質，就是重要的一條。

所以，有沒有房子住，有沒有好房子住，這個必須要自己弄明白。

如果沒有，抓緊時間買房，根據自己的能力，盡量買好房。

如果已經有了，那么買房成了純投資品種，我們再去考慮房價會漲會跌，能不能跑贏存款。

有沒有未來某一時間一定要花的錢。

除了自己有沒有房子以外，買房由于要花費不少積蓄，所以一定要慎重。

人生應該有個三年五年規劃，尤其是在買房前。

很多人一買房，就背上了二三十年的貸款，這種超長周期的財務安排，一定要和自身的財務狀況相匹配。

人生的規劃中，有很多需要花錢的地方。

有一些是可預見的，比如車折舊了要換新車，孩子馬上要讀書了，兒女過幾年要結婚了，父母已經老了要請護工等等。

還有一些是不可預見的，比如突發的意外，重大疾病等等。

我們做財務規劃的時候，都應該把這些都考慮進去。

否則資金一旦因為買房，被占用了現金流，是挺麻煩的。

即便房產可以變現，但不管是抵押貸款，還是出售，流程從時間上看，都不是馬上就能拿到錢的。

所以，從財務規劃的來看，得先對未來一段時間有個簡單的安排和規劃，然后再來考慮是不是該在現在的這個時間節點買房。

房子對于絕大多數人來說，都是整個資產配置中占比重最大的一個環節，做決策之前一定要相對慎重一些。

有沒有其他可以做的投資選擇。

如果符合上述三條，手上有錢，沒有儲蓄計劃，已經有了很高的居住品質，也已經安排好未來很長一段時間的財務規劃，是不是買房，用于投資。

這個時候，我們看看買房的那些利弊。

首先，房價是一個雙向波動的價格市場，存款本身，是一個單向上漲的結果。

也就是說，房子有可能不漲，甚至出現下跌，本身用來做投資，風險性比起存款高出不少。

其次，從政策來看，房子是用來住的，不是用來炒的，可見房子作為投資品的價值正在被弱化，作為商品的屬性在增強。

也就是說，從全國來看，現在買房做投資，大概率是跑不贏存款的。

當然，投資這種事情要分開來看，買股票即便千股跌停的大熊市里，每天還有會上漲的股票。

全國那么大，肯定也會有價格繼續上漲的房子。

作為商品的房子本身，也有因為供需關系不平衡，出現漲價的情況，隨著通脹也有出現上漲的可能性。

還有一點，很容易被人忽略，房子本身可以通過出租，獲取租金。

能出租的房子和不能出租的房子，價值是完全不同的。

即便現在我們看到的實際房租的租售比，可能只有2%左右，有些地方的房子甚至租售比不足2%，只有1%，但房子出租本身，說明了當地人口的涌入狀況。

旺盛的租賃市場背后，就是需要買房的剛需市場。

會漲價的房子，一般都很容易出租，租不掉的房子，也就不太容易漲價了。

所以，要判斷一個地方的房價會不會有上漲的空間，可以根據當地的落戶政策，人口流動情況和房屋租賃市場情況來做綜合分析。

從大方向上，一二線城市，可能機會更多一些，三四五六線城市，可能機會更少一些。

城鎮化發展可能會帶動一批，但大方向上，房地產本身走勢是趨于平穩的。

如果非要說全國的房地產能跑贏存款，那可能是因為貨幣增發太快，引發房地產進一步通脹了。

正因為通脹的存在，帶來的貨幣貶值，所以手上拿的是閑錢，并不是規劃中的錢，還是建議去做一些投資比較好。

除了地產，其實還有很多的投資機會。

比如實體經濟的投資機會，比如上市公司的投資機會，比如一些大宗商品的投資機會。

在投資世界里，房子只是很小一部分，可以投資的品種太多了。

我們國家目前實體經濟、制造業發展的如此發展，投資機會還是很多的。

不應該只著眼于眼前的房產投資，也不一定要把錢都放銀行的存款里。

在銀行，都有理財專區，可以根據客戶的風險偏好，搭配合適的投資組合，幫助客戶理財，賺到錢。

資產只有多元化配置，才能有一個比較好的升值保值效果。

房子也好，存款也罷，都是根據不同的人，不同的需求來決定的。

所有關于財富的事情，都是因人而異，沒有標準答案的。

有時候，理財本身并沒有太高深的技巧，一切都是從源頭出發，以人為本。

只有先想明白自己要什么，才有可能得到什么。

盲目地隨大流，聽別人的意見，卻活不成別人的樣子，也過不了自己想要的生活。

別人可能小手一揮，一套房子入手，你卻需要上半輩子的積蓄，加上下半輩子的負債，完全就是兩碼事。

別人需要用錢的時候有的是存款，你卻幾十年的負債，要用錢只能把房子賣掉，根本不是一回事。

情況不同，結局不同。

不要把別人的答案寫在了自己的答卷上，你的人生不該如此。