資金量比價大，可以選擇的空間也就比較多了。

既然作為養老金，第一要務就是要安全，然后才是收益。所以我們可以考慮如下幾種方式：

第一、銀行的大額存單。

在銀行理財產品打破剛性兌付的政策出臺以來，大額存單意氣風發的走上了歷史舞臺，而且現在風頭正勁。

大額存單相比于其他的存款方式來說，利息高，靈活性強。

大額存單一般的起存點是20萬，您的200萬完全可以選擇大額存單。現在的大額存單最長期限是5年期，但是現在各家銀行很少有五年期的大額存單，一般最長期的就是三年期的。

現在是三年期的大額存單最高利率在4.125%，這樣200萬的本金，三年的大額存單利息可以達到247500元。

剩余的兩年連本帶息繼續購買兩年期的的大額存單，兩年的大額存單可以拿到3.15%的年化利率。存入本金2247500元，利息為3.15%，到期利息為141592.5元。

五年到期本息和為2389093元。

雖然收益不是多高，但是這樣是最省事兒的，最簡單的操作方式。

第二、信托產品

信托產品在理財界一直是比較高傲的存在，百萬資本只是屬于入門級別的。您有200萬完全可以購買信托產品。

信托產品收益高，風險小。

2019年信托產品的平均收益率在7%以上，這樣的收益水平還是非常高的了吧。畢竟2019年的金融市場整體收益也就那樣吧。

股市熊著，基金市場基本上也是熊著，P2P各種暴雷，存款利率下調等等。信托能夠達到這樣的一個水平實屬不易了。

如果按照現在的收益情況計算，每年能夠達到6%的收益，也是一個非常高的收益了，每年可以獲得12萬的收益，五年不按照復利計算，還可以獲得60萬的收益，儲備養老金也是不錯的選擇。

信托產品就是有點兒復雜，最好是找專業的信托經理多方打聽，自己研究一下。

第三、萬能保險追加

如果購買過萬能保險，可以在萬能賬戶里面追加保費，現在各家公司的萬能險結算利率基本上維持在4.5%-5%之間。

萬能險的結算利率是按照復利計息的，所以收益也是比較可觀的，而且萬能險有保底利率，一般的保底利率在1.75%-3%之間。

萬能賬戶追加一般需要收取手續費，大約是1%的手續費，200萬的追加保費進入萬能賬戶的實際保費為198萬。如果能夠按照4.5%的結算利率維持五年時間，收益也還是相當可觀的，五年期可以達到2467440.24元。

萬能賬戶最大的好處就是可以按需領取，操作簡單，現在一般在手機上就能操作領取了，比較適合養老。

對于養老金，千萬不要冒險投資，一定要守住本金，這才是關鍵！