銀行五年期存款利息5.45%，房貸利息是4.99%，有閑錢是還房貸還是存銀行的問題，我們來聊一聊！！

針對以上問題，給您分析有以下2種情形，

1，不用提前還款，還是按時每月還房貸

2，提前還款，全部結(jié)清或者部分提前還房貸！

根據(jù)您所提供的信息，房貸利率4.99%，這個利率，對于市面上所有的貸款業(yè)務(wù)的來說還是很低的，因為后期無論是信用借款，還是房子抵押貸款的融資成本都會很高的！

第一，對于做生意的老板來說，就相當于是現(xiàn)在銀行給你貸款了XX萬（就是你手里閑錢金額，下同）你拿去做生意投資，現(xiàn)在無論哪個行業(yè)投資收益率也會高于4.99%的吧，只要高于4.99%，那么你就是賺錢，您說是吧！因為您房貸利率也才4.99%，每個月還款金額應(yīng)該也不大，對做生意的老板來說也沒什么還款壓力的！所以沒必要提前還款，拿著這些錢去投資，做生意不好嗎？？

第二，對于無業(yè)游民或者上班族來說，4.99%這個利率對于上班族來說不是很并不低，畢竟每個月也要還款一定資金，也是有一定壓力的，如果自己找到一個理財產(chǎn)品，或者找到一個合適的投資項目，年化收益達到4.99%，那么正常還房貸的話還是可以的，因為房貸利息和你投資收益是可以抵消的，相當于沒怎么花錢，您說是吧？？收益率如果超過4.99%的話那您也是賺錢的對吧！再者就是你每個月需要還房貸，你手上沒錢了，自己也會去掙錢，而不是在家里啃老！增加自己的賺錢欲望！

第三，如果自己沒有做生意，也沒有什么理財，或者其他投資，那么你就把尾款結(jié)清吧，不用貸款，不用還房貸壓力，也就不用承擔利息了！

還有，我們也要考慮貨幣貶值的狀況，現(xiàn)在的XX萬，和二三十年以后的XX萬貨幣價值能一樣嗎？？當然不一樣！！因為通貨膨脹的緣故，貨幣每年都在以2-4%的比例貶值！

所以綜上所述，如果你是做生意的老板，那就建議你不用提前還款，還是繼續(xù)還房貸，拿著這筆錢去做投資，擴大規(guī)模，去升值！如果你是上班族，有較好的投資項目和投資經(jīng)驗的話，也建議您不用結(jié)清房貸尾款，如果以上你都不是，那么就建議您還是把房貸尾款結(jié)清吧，降低你每個月的還款壓力！！

提前還款時候，也有會三種方式供你選擇！

1，月供不變，減少還款年限；

2，年限不變，減少月供還款額；

3，還款年限和月供金額都可以減少！

如果是提前全部結(jié)清的話就不用考慮這個問題了！！

我們再來看看央行公布的各大地區(qū)和銀行的定期存款利率！！

以上可知五年期定期存款利率是1.55%-4.13%平均利率也才2.84%，您所說的5.45%的利率是哪里來的呢？？說實話，5.45%的利率比很多銀行抵押貸款利率都高，所以不知道您這個數(shù)據(jù)是哪個城市，以及哪個銀行的！！數(shù)據(jù)準確率有待考究！！

況且，房貸是等額本息或者等額本金的，每個月都要還款，資金利用率在降低，但是銀行存款是定期的，五年內(nèi)都不能動，動了，那么利息就會大打折扣！所以這個也要考慮清楚！！銀行存款我個人覺得是沒那么高收益的！！