房貸利率按LPR浮動(dòng)利率比固定利率好。
利率轉(zhuǎn)換如果選擇固定利率方式，則在未來(lái)的貸款期限內(nèi)，其房貸利率利率是不變的，而不管未來(lái)的LPR水平是增還是減，其是無(wú)法隨著LPR水平的上下而相應(yīng)調(diào)整的。如果選擇LPR利率方式，則在未來(lái)貸款期限內(nèi)LPR水平上漲還是下跌，其房貸利率也會(huì)隨之而變。為什么說(shuō)選擇LPR浮動(dòng)利率方式好，應(yīng)該有這么幾種判斷：
一是從短期來(lái)看，LPR水平呈不斷下降趨勢(shì)。央行2019年9月宣布改革房貸利率以來(lái)，LPR已多次下調(diào)，目前已從2019年9月份的4.9下降到2020年7月份的4.65%，已下調(diào)了25個(gè)基點(diǎn)。再?gòu)奈覈?guó)1991年以來(lái)的基準(zhǔn)利率走勢(shì)看，也一直是呈現(xiàn)逐年下降趨勢(shì)，選擇LPR浮動(dòng)利率方式，可以說(shuō)房貸利率水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，有利于及時(shí)享受利率下行帶來(lái)的福利效益方式。
二是從中長(zhǎng)期來(lái)看，未來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)降速、房?jī)r(jià)的滯漲甚至回落、政府逐步規(guī)范隱性債務(wù)，以及剛兌的逐步打破，利率水平必定會(huì)趨于回落，房地產(chǎn)金融政策難以進(jìn)一步收緊，銀行市場(chǎng)化加點(diǎn)在金融體系改革背景下有調(diào)降空間。
三是對(duì)標(biāo)國(guó)際貸款利率水平也是呈下降趨勢(shì)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度，利率會(huì)維持在較低水平，甚至?xí)霈F(xiàn)負(fù)利率時(shí)代。參考一些發(fā)達(dá)國(guó)家利率規(guī)律，未來(lái)LPR有進(jìn)一步降低預(yù)期。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，利率下降是國(guó)際趨勢(shì)。
四是從當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)因素分析，因受新冠疫情沖擊，資本市場(chǎng)影響巨大。為了穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)發(fā)展，惠及民生，各國(guó)加大經(jīng)濟(jì)扶持和刺激政策，加大貸款利率優(yōu)惠也是重要支持手段。而且，降稅降費(fèi)也是服務(wù)民生的基本舉措。
綜合目前社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，貸款利率報(bào)價(jià)水平呈下降趨勢(shì)，選擇LPR浮動(dòng)利率方式有助于減少利息支出，降低成本，提高運(yùn)行效率。