一般我們?cè)谧鋈魏卫碡?cái)決定的時(shí)候，無(wú)非會(huì)從收益率、流動(dòng)性、安全性三者來(lái)進(jìn)行考慮，而一般在銀行網(wǎng)點(diǎn)存款也好，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)也罷，排除波動(dòng)比較大的權(quán)益性產(chǎn)品，安全性都是有保障的。因而接下來(lái)主要從流動(dòng)性、收益率兩個(gè)角度來(lái)衡量。
銀行存款
只有10萬(wàn)元余錢(qián)，不到20萬(wàn)元，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)到商業(yè)銀行的大額存單，因而無(wú)法享受到大額存單相對(duì)較高的收益、提前支取靠檔計(jì)息的福利以及未到期可以溢價(jià)轉(zhuǎn)讓的流動(dòng)性?xún)?yōu)勢(shì)。而單純的銀行定期存款普遍年化收益率又不高，年化收益率超過(guò)2%以上的并不多，超過(guò)3%以上的幾乎沒(méi)有。而期限較長(zhǎng)的定期存款流動(dòng)性又不好，定期未到期提前支取還只能享受到活期貨款的利息。因而存在銀行并不是一個(gè)好的選擇，流動(dòng)性不好、收益率也不高。
銀行理財(cái)
而銀行理財(cái)品類(lèi)繁多，既有穩(wěn)健投資者偏愛(ài)的貨幣基金、全債型基金這類(lèi)固定收益類(lèi)產(chǎn)品，也有激進(jìn)投資者喜歡的收益、風(fēng)險(xiǎn)都比較大的權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品。所以從收益率、流動(dòng)性、安全性三者綜合考慮來(lái)看的話，找到一款適合自身的理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)更好一些。既然權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品受市場(chǎng)投資環(huán)境影響，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性不夠，并不適合所有的投資者，所以下面我們主要探討兩款固定收益率的理財(cái)產(chǎn)品。
比如貨幣市場(chǎng)基金，就拿大家比較熟悉的余額寶來(lái)說(shuō)，即便從此前的6%的收益下降到目前的2.55%，在收益率層面依舊可以秒殺95%以上的商業(yè)銀行定期存款，同時(shí)隨時(shí)可以支取，流動(dòng)性和現(xiàn)金無(wú)疑，而目前很多銀行就存在很多貨幣市場(chǎng)基金，而且部分收益率甚至高于余額寶。所以在流動(dòng)性和收益率層面都優(yōu)于定期存款。
而全債型基金，在去年股市不利的大環(huán)境下可謂大放異彩，走出了一波債券小牛市，排名前十的債券型基金年化收益率甚至超過(guò)了10%，幾乎都是全債型基金和被動(dòng)指數(shù)型債券基金（如下圖），而在今年經(jīng)濟(jì)增速放緩的當(dāng)下，股市估計(jì)很難走出牛市，債券基金估計(jì)收益率依舊值得期待。對(duì)于一些中長(zhǎng)期債券產(chǎn)品而言，雖然流動(dòng)性同定期一樣，但是收益率卻高了近10個(gè)點(diǎn)。