是之前也多次講過，存款保險是認人不認戶。現在所有的銀行賬戶都是實名制賬戶，辨認基礎就是身份證號碼。不論在銀行開設多少賬戶，包括活期存款，定期存款或者其他類型的存款，最后如果銀行破產，那么首先會根據身份證號碼，將個人名下所有存款余額合并，之后存款保險基金先賠付50萬，剩下再等待清產核資之后，按照比例進行兌付。
另外其實這個問題啊，不用再去反復糾結。因為截止存款保險制度出臺之后，到至今為止沒有發生過一起銀行破產案例。可能出現過幾起銀行因為出現重大經營風險被接管，或者出現惡性擠兌事件而涉及監管出手，但是真正破產的案例是沒有發生過的。
同時在今年的人民銀行金融法制工作會議中也會進行加快修訂存款保險條例的立法。這次2015年實施之后，存款保險風險處置功能尚未充分發揮，在一些細節制定上，尤其是基金使用，觸發機制，處置方式等等，還需要進一步完善。
估計在2020年將存款保險條例會進行重新修訂，未來會以存款保險制度為核心，加快建立市場化法制化的金融機構有序處理機制，確立存款保險處置當局的法律地位。過去沒有破產的原因，是因為監管直接接管，未來市場化后可能真的不這么做了，會促成形成一種新機制“非糾正即接管”。
預計只有在條例修訂之后，例如出現有些銀行惡性經營不善或者極端事件后，監管部門會啟動銀行破產機制。但最少在修訂之前不會出現此類事情的。
總結一下，既然是以人為戶，所以可以用家里不同的人進行開戶，未成年人開戶也同樣受到50萬的存款保險制度的保障。不用傻乎乎的用一人開設那么多不同的戶頭，其實是沒有用的。
一家三口人，每人50萬保險額，總計就150萬了，這還不夠啊，99%的家庭都沒有這么多存款啊！