01
中國(guó)這么大，有一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，有一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，所以家庭存款的數(shù)字肯定是有較大的差異。
我們可以通過(guò)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，看看居民部門的存款有多少，然后去除以全國(guó)的人口總量，平均下來(lái)人均5萬(wàn)，按照一家三口來(lái)計(jì)算，大約是15萬(wàn)。
但這是平均數(shù)字，如果我們?cè)诳紤]二八原則，80%的資產(chǎn)在20%的人手上，那么80%的普通老百姓，人均只有1.25萬(wàn)，一家三口也只有3.75萬(wàn)。這80%的人，還有一些人多點(diǎn)，有一些人少點(diǎn)，所以的確有很多家庭存款數(shù)字非常的低。
02
除了探討一般情況下家庭存款有多少，我們更應(yīng)該討論，家庭存款有多少比較合適？
財(cái)說(shuō)得明白說(shuō)的是，如果我們有能力存錢，是不是銀行存款越多越好呢？顯然不是。
一般情況下，我們需要準(zhǔn)備的錢，主要是應(yīng)對(duì)家庭的意外開(kāi)支，所以從理財(cái)規(guī)劃的角度來(lái)看，準(zhǔn)備3~6個(gè)月的家庭必要開(kāi)支就已經(jīng)足夠了。
舉個(gè)例子，一個(gè)家庭的日常開(kāi)支5000元，如果夫妻雙方都有穩(wěn)定的收入，那么按三個(gè)月的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)備，只需要存款1.5萬(wàn)元就行了，假如夫妻雙方的收入不算穩(wěn)定，比如自由職業(yè)者或者做生意的，那么就按照6個(gè)月的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)準(zhǔn)備3萬(wàn)元就夠了。
這里說(shuō)的日常開(kāi)支，是指就算沒(méi)有工作收入也一樣要花的錢，包括房貸在內(nèi)。
很多人覺(jué)得只是這么一點(diǎn)點(diǎn)錢，似乎不夠，其實(shí)我們還要考慮，如果需要花的錢，更多的時(shí)候，我們還可以使用信用卡或者其他網(wǎng)絡(luò)工具，獲得臨時(shí)的融資額度。
如果我們要花的錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于這一筆，其實(shí)那種概率是極低的，為了一個(gè)極低的概率，把一大筆錢留在銀行，非常不值得。
03
但是，只是準(zhǔn)備3~6個(gè)月的備用金，是不夠的，需要配合保障金同時(shí)做準(zhǔn)備。
所謂保障金，就是從理財(cái)角度來(lái)說(shuō)，我們需要準(zhǔn)備一筆錢應(yīng)對(duì)醫(yī)療的支出，如果有醫(yī)保的話，這一筆錢可以低一點(diǎn)，如果沒(méi)有醫(yī)保，需要準(zhǔn)備的金額就大一點(diǎn)。
但是道理跟上面所說(shuō)的一樣，因?yàn)檫@個(gè)的幾率不是太大，所以不需要足額準(zhǔn)備，最常見(jiàn)的方法我們就卡使用商業(yè)保險(xiǎn)，比如要準(zhǔn)備30萬(wàn)50萬(wàn)的重疾，我們只用花5000~8000元，準(zhǔn)備30萬(wàn)到50萬(wàn)的住院醫(yī)療費(fèi)用，我們只需要花500元到800元。
合理的利用商業(yè)保險(xiǎn)的杠桿準(zhǔn)備保障金，那么我們需要的存款就少很多了。
我們把門省下來(lái)的錢，盡可能放到不同的投資理財(cái)渠道去獲得更高的收益。