因?yàn)橛秀y行存款保險(xiǎn)法兜底，只要是登記在冊(cè)的銀行存款，50萬(wàn)以下的存款，風(fēng)險(xiǎn)還是蠻低的。但是要說(shuō)民營(yíng)銀行本身有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)問(wèn)題還有點(diǎn)復(fù)雜。

中國(guó)完全的民營(yíng)銀行到目前也還不多，從2014年開(kāi)始到現(xiàn)在，應(yīng)該也就30多家吧。這些民營(yíng)銀行中，有一些規(guī)模已經(jīng)非常龐大，比如騰訊旗下的微商銀行和螞蟻金服旗下的浙商網(wǎng)商銀行，前者的存貸款總額已經(jīng)超過(guò)1000億大關(guān)，已經(jīng)是名副其實(shí)的大銀行了。因?yàn)闆](méi)有國(guó)有資本的參股，民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)完全自主，自負(fù)盈虧，也讓民營(yíng)銀行有更多的靈活性。

民營(yíng)銀行在存款產(chǎn)品利息相比商業(yè)銀行，利息要有明顯的優(yōu)勢(shì)，比如4.8%的1年期存款利息，在民營(yíng)銀行是非常常見(jiàn)的，但傳統(tǒng)商業(yè)銀行大概是在2%左右，差距非常明顯。之所有有這么大的差異，我想有兩個(gè)最主要的原因，

1、民營(yíng)銀行不容易攬儲(chǔ)，需要提供高利息才有機(jī)會(huì)拉到存款，獲得資金。

2、民營(yíng)銀行規(guī)模小，且業(yè)務(wù)相比要更單一，管理成本相對(duì)較低，尤其是有些民營(yíng)銀行，完全是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，降低了管理成本，自然也就有能力把這塊利潤(rùn)給存款人。

3、民營(yíng)銀行的貸款業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人消費(fèi)貸，以及中小企業(yè)為主，貸款利率一般都要比較高。那收入高，也能承受更高的存款成本。

但歸根結(jié)底，還是因?yàn)槊駹I(yíng)銀行自主經(jīng)營(yíng)，有更多的選擇權(quán)利，可以從銀行自身的未來(lái)戰(zhàn)略和盈利考慮，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

當(dāng)然，民營(yíng)銀行也并非完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，相比商業(yè)銀行，民營(yíng)銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)在于監(jiān)管，沒(méi)有國(guó)有資本控股，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)干預(yù)深度，能否達(dá)到預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的目的，很難說(shuō)的。那一點(diǎn)出現(xiàn)風(fēng)控問(wèn)題，沒(méi)有兜底，民營(yíng)銀行破產(chǎn)的概率可能就會(huì)更高。再者，成立民營(yíng)銀行的股東，同行是大集團(tuán)企業(yè)，那么他們成立銀行的目的是什么，關(guān)聯(lián)方與銀行之間的資金往來(lái)，會(huì)不會(huì)有貓膩，會(huì)不會(huì)銀行存款的最終去向，都是關(guān)聯(lián)企業(yè)投資需求，銀行實(shí)際變成了關(guān)聯(lián)企業(yè)籌集資金的工具，這都會(huì)是不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，完全取決于控股股東的信用。