自資管新規(guī)和理財(cái)新規(guī)相繼發(fā)布后，銀行的傳統(tǒng)保本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量收縮，存款類產(chǎn)品似乎又迎來(lái)機(jī)遇……

面對(duì)日益激烈的存款競(jìng)爭(zhēng)，銀行除了在結(jié)構(gòu)性存款和大額存單上發(fā)力外，在定期存款類產(chǎn)品上進(jìn)行創(chuàng)新也成為部分銀行攬儲(chǔ)的切入點(diǎn)。

目前銀行創(chuàng)新型存款主要分為兩種：

• 一是計(jì)息方式創(chuàng)新的產(chǎn)品，即智能存款；

• 二是定期存款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類產(chǎn)品，即將存款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方機(jī)構(gòu)以實(shí)現(xiàn)定期存款活期化。

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  智能存款

  所謂智能存款是支取靈活的定期存款，兼有定期存款的利率和活期存款的流動(dòng)性。智能存款與“智能”關(guān)系不大，因?yàn)閷?shí)際上就是根據(jù)持有的期限靠檔計(jì)息，減少了儲(chǔ)戶提前支取存款的利息損失，提高了儲(chǔ)戶的體驗(yàn)。

  一般來(lái)說(shuō)，智能存款期限越長(zhǎng)，支取利率越高，有的銀行可以按月付息，相比傳統(tǒng)存款的優(yōu)勢(shì)不言而喻。目前，很多直銷銀行都推出了智能存款產(chǎn)品，其中部分民營(yíng)銀行的利率有明顯的優(yōu)勢(shì)。

  1.微眾銀行：智能存款+

  微眾銀行是由騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立的中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行。

  智能存款+的計(jì)息分6檔，最長(zhǎng)存款期限為5年。1個(gè)月以下年利率為2.8%；

  1-3個(gè)月為4%；3-6個(gè)月為4.3%；6-12個(gè)月為4.4%；1-5年為4.5%。也就是說(shuō)，只要存滿1個(gè)月，支取利率即達(dá)4%。

  該產(chǎn)品的起存金額為50元，取出本息實(shí)時(shí)到賬，支持全部或部分提前支取，無(wú)次數(shù)限制。

  2.吉林億聯(lián)銀行：增億存

  增億存是由吉林億聯(lián)銀行推出的存款產(chǎn)品，存入增億存相當(dāng)于存一筆5年期定期存款，利率達(dá)5.45%。該產(chǎn)品50元起存，到期后本息自動(dòng)轉(zhuǎn)入億聯(lián)錢(qián)包。

  投資者既可以在京東金融購(gòu)買(mǎi)，也可以在億聯(lián)銀行買(mǎi)。

  各期限具體利率如下：1-7天存款利率為1.12%；7天-1年利率為1.89%； 1-2年利率為2.1% ；2-3年利率為2.94%；3年利率為3.85%，3-5年利率為5.45%。

  3.定存寶

  定存寶是包商銀行推出的智能存款，按已存期限靠檔計(jì)息的存款產(chǎn)品牌，與同等期限的定期存款利率相同。該產(chǎn)品100元起存，當(dāng)日起息實(shí)時(shí)到賬，存期超過(guò)3年利率即達(dá)3.98%。

  具體利率如下：1-7天存款利率為1.35%；7天-3個(gè)月為1.35%； 3-6個(gè)月為1.59% ；6-12個(gè)月為1.88%；1-2年2.17%；2-3年為3.04%；3-5年為3.98%。