隨著利率市場(chǎng)化，越來越多的銀行開始加入到利率戰(zhàn)之中。國(guó)有銀行由于各種限制，存款利率上浮不得超過50%，三年期大額存款利率最高4.125%，但是部分地方性銀行利率可以高達(dá)5%，即上浮81%。即使是這樣，儲(chǔ)戶還是會(huì)選擇4.125%的，很少選擇5%的存款。原因主要在以下幾點(diǎn)。
一、民營(yíng)銀行同國(guó)有銀行的最大區(qū)別在于，民營(yíng)銀行的資本基本來自民間。資本種類多，構(gòu)成成分復(fù)雜，產(chǎn)權(quán)關(guān)系復(fù)雜。
因此和國(guó)有銀行相比，民營(yíng)銀行資本力量薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更弱。對(duì)于利潤(rùn)的渴望，民營(yíng)銀行更加強(qiáng)烈，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有時(shí)難以介入。一旦發(fā)生信用危機(jī)或是資金鏈出行問題，很容易導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。儲(chǔ)戶出于安全考慮，基本不會(huì)考慮民營(yíng)銀行。
二、民營(yíng)銀行基本是由當(dāng)?shù)氐拿耖g資本構(gòu)成的，由于資本的限制民營(yíng)銀行無法像國(guó)有大型銀行一樣可以隨意擴(kuò)展，開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)。
民營(yíng)銀行基本就幾家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)于儲(chǔ)戶而言，辦業(yè)務(wù)不夠方便。若是儲(chǔ)戶住址變動(dòng)，會(huì)大大增加辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，極度不方便。
三、民營(yíng)銀行投資渠道狹窄，風(fēng)控水平較低。
民營(yíng)銀行往往以較高收益吸引儲(chǔ)戶，這個(gè)代價(jià)就是民營(yíng)銀行不得不投資風(fēng)險(xiǎn)更高的標(biāo)的。同時(shí)對(duì)于發(fā)放貸款的對(duì)象，其資質(zhì)同國(guó)有銀行相比會(huì)更低。因此，民營(yíng)銀行一旦出現(xiàn)資金問題，很可能就是面臨著破產(chǎn)。