最近小編接到了很多銀行信用卡中心的電話，客服MM在我上班時間狂打電話給我，又要塞錢給我，又要讓我信用卡分期。

我委婉地拒絕，但客服MM真的是臉皮很厚，一直跟我講個不停！

小編表示很絕望，今天就來扒一下銀行信用卡分期付款、最低付款里面深藏的暗坑。

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分期付款的坑

小編接到銀行信用卡的電話：“財小姐，恭喜你獲得我行額度30萬的分期貸款，分期手續費低至0.55%/月，最長可做到60期。”

銀行客服MM講得我好像中了30萬大獎不用還一樣。

在我問了客服MM“年化率多少”的時候，她支支吾吾的，說不需要利息，只需要0.55%/月的手續費。

很多人以為年化率=0.55%×12=6.6%，如果你這樣理解，客服MM就爽了，這正是他們想要的效果。

很多人愿意去借信用卡的錢，然后將錢投入P2P中，以為信用卡借款年化率為6%左右，而P2P年化率收益達到10%，可以賺取其中的差額。

真的是太傻太天真啦！

還好小編理財腦子好，瞬間就算出這銀行借款年化率差不多在12%左右。

分期還款實際年化率如何計算？

這里我列舉兩種還款方式，一種是到期還本付息，一種是分期付款。

舉個例子：