這是個不容忽視的問題。處理不好可能會造成的損失巨大。

因為一般在申請房貸時，買家一般都同賣家簽訂完了購房合同，并交付了首付，同時購房過程中要發(fā)生的一些雜費(fèi)也都已經(jīng)發(fā)生了（評估費(fèi)用），包括房屋中介費(fèi)用可能都付了不少。如果最后房貸申請不下來，而買家又不能足額付款購房。那么有可能造成房屋買賣實質(zhì)違約，已經(jīng)付出去的費(fèi)用和發(fā)生的費(fèi)用都不能歸還。想想就覺得承擔(dān)不起啊。

但是征信有問題，問題有大有小，有些可能不會影響房貸申請，有些可能就會被銀行拒絕。最好的解決方法是:預(yù)先同預(yù)申請的房貸銀行進(jìn)行溝通，將情況如實講述。包括自己的征信瑕疵問題以及自己及家庭收入等具體情況，同時詢問銀行的房貸政策。如果經(jīng)過信貸員評估后能給予通過，那就繼續(xù)推進(jìn)。如果不能通過，趕快更換貸款銀行或者尋找一些房貸中介公司合作，由他們包裝之后貸款。

同時，其實可以同信貸員進(jìn)行溝通，在征信有一定瑕疵的情況下，找尋解決方案。例如增加信用良好的共同還款人，提供擔(dān)保人或者其他增信條款。提供自己可以總以還款的各項收入證明和財產(chǎn)證明，增加首付比例，降低借款金額等等方法。如果自己收入比較豐厚，而且穩(wěn)定，尤其是還款能力充分的情況下，房貸審批也是能通過的。

各個銀行的房貸審批政策不統(tǒng)一。有些保守的銀行，只要是人行征信有逾期還款記錄就不予以審批。但有些銀行只要是短期、小額有逾期記錄，仍然可以給予審批。但所有審批前提是以前的逾期記錄都已結(jié)清。如果能及時還款，讓登記的金融機(jī)構(gòu)將人行征信狀態(tài)改為“逾期已還款”，那也是有著極大幫助的。

但可以很負(fù)責(zé)任的說，只要在人行征信上，目前仍然存在“逾期未還款”的記錄，也就意味著目前仍然有沒有清還的銀行或其他信貸機(jī)構(gòu)借款，那基本上所有銀行都不會審批通過的。邏輯就在于“現(xiàn)在借款人仍然在逾期違約狀態(tài)，那房貸審批后怎么可能未來會如實歸還房貸的每月還款呢”。

銀行房貸審批政策也經(jīng)常是有調(diào)整，而且各個銀行都還是有很大不同的審批標(biāo)準(zhǔn)，抓住時機(jī)去申請也是個小竅門。包括在年初就比年尾寬松，國家宏觀調(diào)控嚴(yán)格時房貸審批就更加嚴(yán)格。所以建議購房人在購房之前，還是要先同銀行溝通，詢問一下當(dāng)時的房貸審批政策，對照自己目前的條件，看看將來申請時會不會出現(xiàn)麻煩。

買房是件大事，每個環(huán)節(jié)出了差錯，都會在經(jīng)濟(jì)上影響很大。所以謀定而動，重要的環(huán)節(jié)都先詢問溝通清楚再去行動是最好的。