在風險可控的前提下，這種模式其實是非常值得提倡的。它能夠讓民營銀行發展壯大，從而填充市場上一部分的資金空缺。

而我們的社會確實是需要更多、更強大的民營銀行的。民營銀行不管是內部管理上還是對整個社會的資金配置上都要比國有銀行更高效。

全球最著名的五大銀行：花旗銀行、瑞士銀行、美國銀行、東京三菱銀行和摩根大通都是民營銀行，而國有銀行的身影已經徹底從美國消失。

作為社會主義國家，我國當然不可能完全取消國有銀行，但是壯大民營銀行的力量已經是大勢所趨。

長期以來，小微企業、民營企業很難從大型國有銀行那里拿到貸款，所以它們生存艱難，而民營銀行的誕生解決了部分問題。對于民營企業來說，雖然民營銀行利息高于國有銀行，但是有錢總比沒錢好。

未來，民營銀行真能突破重圍，跟國有銀行同臺競爭嗎？

我們應該抱樂觀態度。

首先在政策上，已經有跡象要取消對民營銀行“一行一店”的限制。

據21世紀經濟報消息：今年9月監管層下發了一份試點民營銀行業務常態化和開展新業務的“58號文”，擬允許營業滿三年，且所在地省政府出推薦函的民營銀行，試點開展資產證券化業務和員工持股計劃，也可以在注冊地的城市開設新的網點和分支機構，即放松“一行一店”的限制。

“一行一店”的限制取消后，民營銀行就可以大展拳腳了。

另外，在當前的17家民營銀行中，其中有8家可以稱得上是貨真價實的“互聯網銀行”，在互聯網時代，它們的線上業務能力肯定會逐步趕超傳統國有銀行，微眾銀行和網上銀行就是最好的例子。

最后，“活期存款”的高利率化未來可能成為民營銀行的常態。借助高利率的優勢，它們一定能夠吸收到更多的存款，而民營企業的巨大資金缺口又為它們提供了大量的借貸市場。

2013年之前的天弘基金是一家名不見經傳的小型貨幣基金，因為連年虧損在行業排名中墊底。后來（2013年6月）余額寶憑空出世，以高利率為誘惑大規模吸收資金，然后天弘基金就一飛升天，以短短4年的時間成為全球規模最大的貨幣基金。

天弘基金的成功在于它的創新。

同樣地，這批民營銀行的這個創新也必將讓他們突出重圍。