銀行卡被非法盜刷案例偶有發(fā)生,作為發(fā)卡行一般是根據(jù)自身利益需要,竭力推脫責(zé)任,以減少經(jīng)濟(jì)損失,但只要持卡人采取積極有效措施以及收集完整證據(jù),通過法律手段最終完全可以受到全額賠償。裁判文書網(wǎng)公布的數(shù)十起類似案例中,絕大多數(shù)持卡人得以受償,可以足夠證明。
事件回顧:2018年12月12日,小李起床后發(fā)現(xiàn)收到數(shù)十條短信,顯示自己在工商行玉溪某支行辦理的借記卡,在美國被盜刷25次,其中消費(fèi)14筆,取現(xiàn)3筆,還有2筆POS消費(fèi)預(yù)授權(quán),總計(jì)金額191842.17元。而自己卻身在云南,借記卡也隨身攜帶。發(fā)現(xiàn)被盜刷后,小李馬上到附近銀行支取了剩余資金,并向銀行反映情況并辦理了掛失手續(xù)。然而,掛失次日小李又收到2筆預(yù)約消費(fèi)通知。雖然小李多次向銀行主張權(quán)利要求全額賠償,但銀行總是找各種理由推脫,于是向云南云南紅塔區(qū)人民醫(yī)院提起民事訴訟。
銀行推脫的理由表面上看也很合理。比如辦卡時(shí)已經(jīng)告知客戶妥善保管銀行卡和密碼,以及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù);銀行卡在有密碼交易時(shí),其行為視同本人行為;銀行卡交易必須同時(shí)持有卡片和密碼才能成功等等。在一些外行人看來,這確實(shí)很有道理,銀行應(yīng)該免責(zé),責(zé)任由客戶自行承擔(dān)。
但是,云南紅塔區(qū)法院的最終判決:工商銀行全額賠償小李損失本金191842.17元,并以此為基數(shù)賠償從201812月13日開始的利息,利隨本清。這次判決不僅狠狠打了銀行的臉,也再次提醒廣大儲(chǔ)戶,盜刷并不可怕,只要采取了有效措施和收集證據(jù),贏得官司的可能性是很大的。
發(fā)現(xiàn)盜刷,我們?cè)撟鍪裁??根?jù)緊要程度可以分別采取以下措施:
1.立刻致電銀行客服,進(jìn)行銀行卡(存單,折也可)口頭掛失,止付凍結(jié)賬戶,防止資金繼續(xù)被盜。這是儲(chǔ)戶應(yīng)該采取的主動(dòng)防范義務(wù),而不要聽任不管,消極對(duì)待。
2.及時(shí)就近到附近ATM或POS等自助設(shè)備進(jìn)行查詢或交易業(yè)務(wù),并打印小票,以此證明銀行卡隨身攜帶,并未被他人持有。
3.到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)警立案,并索取立案回執(zhí),以供呈堂證供。此案中小李顯然少了這個(gè)環(huán)節(jié),對(duì)于庭審不利。
只要做到以上三步,你至少贏了官司的90%,事實(shí)真實(shí),證據(jù)完整清晰,且形成閉合證據(jù)鏈,讓銀行無懈可擊。
對(duì)于盜刷案例,銀行輸?shù)艄偎局辽儆腥齻€(gè)致命缺點(diǎn):1.自助設(shè)備無法識(shí)別偽造卡,這是銀行硬件防偽能力不足;2.當(dāng)非法盜刷連續(xù)交易時(shí),銀行沒有發(fā)現(xiàn)并發(fā)起阻止防護(hù)程序,這是銀行預(yù)警系統(tǒng)不夠完善所致,沒有盡到保護(hù)存款人資金安全義務(wù);3.客戶密碼是否泄露,銀行無法提供有效證據(jù),實(shí)施抗辯。
總結(jié)教訓(xùn):
別心痛每月2元的短信費(fèi),它不僅是自己掌握資金流動(dòng)的工具,也是防盜措施之一。
發(fā)現(xiàn)被盜刷,第一時(shí)間不是報(bào)警,而是掛失凍結(jié)賬戶,阻止盜刷繼續(xù)發(fā)生。
積極主動(dòng)采取有效措施,收集和保留證據(jù),大膽以法律手段進(jìn)行維權(quán),討回公道,而不是胡攪蠻纏。