“大家的錢(qián)”叫做“客戶(hù)備付金”，網(wǎng)購(gòu)時(shí)我們會(huì)支付貨款，這筆錢(qián)在你確認(rèn)收貨之前，會(huì)一直存放在支付機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)上，這就是所謂的客戶(hù)備付金。

截至2016年第三季度，267家支付機(jī)構(gòu)吸收客戶(hù)備付金合計(jì)超過(guò)4600億元。

按照規(guī)定，備付金中50%以上必須存在銀行。現(xiàn)在支付機(jī)構(gòu)都有多個(gè)備付金賬戶(hù)。平均每家支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立13個(gè)，最多的開(kāi)立賬戶(hù)達(dá)70個(gè)。

這部分資金的利息收入，占支付機(jī)構(gòu)總收入的11%。

央媽的底線(xiàn)是什么？是把清算系統(tǒng)捏在自己手上，以便干好自己的本職工作。而網(wǎng)聯(lián)的全稱(chēng)是“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”。

所以年初，央媽發(fā)文件了。《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

大意：央行/商業(yè)銀行不可以給備付金賬戶(hù)利息。支付機(jī)構(gòu)先把20%左右的備付金都交到我們央行來(lái)。以后慢慢交全部。每家機(jī)構(gòu)不能開(kāi)那么多備付金收付賬戶(hù)了，開(kāi)一個(gè)就可以，我會(huì)啟動(dòng)一個(gè)叫網(wǎng)聯(lián)的公司。

所以，網(wǎng)聯(lián)成立后，這筆錢(qián)不會(huì)再沉淀在支付機(jī)構(gòu)里，由支付機(jī)構(gòu)來(lái)收取利息，而是集中統(tǒng)一交到央行，當(dāng)然，沒(méi)有利息。

對(duì)純靠吃利差的小支付機(jī)構(gòu)，這是個(gè)很大的噩耗。

這樣有什么好處呢？有些小支付機(jī)構(gòu)會(huì)挪用這筆錢(qián)，捐款潛逃，或者買(mǎi)一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，不少機(jī)制機(jī)構(gòu)因?yàn)閭涓督鹳~戶(hù)比較多，變相做了資金清算業(yè)務(wù)，對(duì)央行監(jiān)控資金進(jìn)出，反洗錢(qián)的管理埋下了隱患。

所以，以后大家的錢(qián)不再存在支付機(jī)構(gòu)了，全部都交到了央行統(tǒng)一管理。不過(guò)對(duì)個(gè)人消費(fèi)應(yīng)該影響不大。