不到萬不得已，別用備用金！坑又大，又難爬出來，這個產(chǎn)品絕不是善良之輩。備用金沒有被開通的用戶應該慶幸，說明支付寶還沒想盯著你下手。
德先生之前專門寫了一篇備用金的長文章，如果需要了解詳細，可以去看看。在這再給大家擴展分析下。
1.備用金這個產(chǎn)品就是雞肋。為什么？
A.額度小，只有500元，這點金額派不上太多用處，也解決不了關(guān)鍵困難。
B.利率高，最低達到年化23%，擦著違規(guī)紅線的合法產(chǎn)品，真的是有套路嫌疑。
C.逾期懲罰重，如逾期，就用不了支付寶的所有產(chǎn)品了。
這么一個低額、高息、惹不起的產(chǎn)品，其實沒啥可實用性。如果真的資金有需要，要么去真正規(guī)規(guī)申請金融機構(gòu)的周轉(zhuǎn)借款（惹不起的合法借款），利息低一點金額大一點，時間長一點；要么去網(wǎng)貸機構(gòu)申請高息借款（惹得起的非法借款），效率高一點，還可以通過投訴，有效降低利率和還款。
2.以前備用金剛推出來時，打著測試額度的旗號，讓大家免費使用。在這兩個月開始收費，其中隱約的營銷宣傳是可以提升芝麻信用分，但是通過網(wǎng)友測試，分值沒有提升多少，利息卻付出不少。
尤其是在七夕節(jié)的備用金活動，更是坑人。“備用金七夕禮包”，520元用7天，多還5.2元。算算年化利率，52%，妥妥的高利貸啊。
3.我們可以推算一下，需要用支付寶備用金的信用金的人群。基本上芝麻信用分不高，沒有信用卡或者信用卡額度很低。500元可以支撐一星期的費用，這就是典型的“國外發(fā)薪日貸款”的翻版。
那么一般使用的場景，就是還有一兩個星期要發(fā)工資，但是現(xiàn)在沒錢了，需要錢來應付日常生活需要。支付寶就朝這些廣大勞苦人群下手了。
電商巨頭都想做金融，金融好掙錢。但是大家都不知道，越是底層沒有錢的公民，電商們做了金融，卻能從他們身上賺取的更多。這種短期小額信貸，就像吸毒一樣，沾上就很難脫身了。