1如果有10萬都是閑余資金，長期不用，那么全部放進余額寶確實不算說合理分配和理財規劃，我們的理財規劃，消費資金和急用資金規劃才是最基本的，如果已經有了日常消費和急用資金的儲備。那么這十萬應該做其他規劃，余額寶是貨幣基金，適合做日常消費資金和急用資金的儲備。但不適合理財增值

2。10萬余額如何規劃，安全理財的選擇有存款理財和國債，選擇存款理財，第一個是定期存款，三年期利率4%以上。靈活性高，固定收益也相對高些，第二個選擇就是結構性存款，本金保障，利息回報不確定，分為固定利率型結構存款，還有就是收益不確定的利率和匯率型結構性存款。還有就是選擇國債，國家信用背書，安全可靠。利率也在4%以上。

3如果希望獲取較高回報，也可以選擇銀行R1R2風險級別的定期理財或者選擇長期基金定投，定期理財屬于非保本，鎖定流動性，換取更高回報可能性，如果希望長期理財，選擇指數基金定投，規劃一個2-3年的定投周期，時間換空間回報，也是跑贏通脹和實現強制儲蓄的有效理財方式。